英国の金融グループ バークレイズは、 ブロックチェーンベースのプラットフォーム トークン化された支払いと預金を管理するこの動きにより、この分野で既に取り組みを進めている他の大手グローバル銀行と同等の地位を同行は得ることになる。ロンドンに拠点を置く同行は、この技術をコアバンキングサービスにどう組み込むかを徹底的に検討したいと考えている。
交渉に詳しい情報筋によると、銀行は さまざまなテクノロジープロバイダーを調査し、ステーブルコインやトークンとして表される預金で運用できるソリューションを評価する 分散型台帳に基づく。目標は、決済インフラを近代化し、既に同様のシステムをテストまたは運用しているJPモルガンやHSBCなどの競合他社に遅れを取らないようにすることだ。
バークレイズは決済と預金のためのブロックチェーンプラットフォームを検討している
このプロセスに詳しい人々は次のように説明する。 バークレイズは、ブロックチェーン技術とデジタル資産を専門とする複数の企業に情報要求書（RFI）を送付した。銀行は、これらの RFI を通じて、潜在的なパートナーがどのような機能を提供しているか、どの程度の取引量を処理できるか、またそのソリューションが既存の銀行インフラストラクチャとどのように統合されるかを直接把握しようとします。
当該団体は、 ブロックチェーンネットワークを使用して支払い、預金、および潜在的な決済サービスを処理できるプラットフォーム目標は、より少ない仲介者でほぼ瞬時の取引を可能にすることです。プロジェクトはまだ調査段階ですが、銀行は今後数ヶ月以内に少数の技術候補を選定し、より具体的なプラットフォーム設計を策定することを目指していると報じられています。
この枠組みの中で、 ステーブルコインが中心的な位置を占める 社内会話の中でこれらの暗号資産は通常、ドルやユーロなどの法定通貨にペッグされており、ユーザーはいつでも迅速な決済で価値を送受信できます。バークレイズのような規模の銀行にとって、鍵となるのは、その機敏性と従来の銀行業務の規制およびリスク管理要件を組み合わせることです。
この組織はまた、 トークン化された預金つまり、従来の銀行残高はブロックチェーンネットワーク上のデジタルトークンとして表される。これらのトークンは、依然として銀行自体が保管する預金によって裏付けられますが、顧客と金融機関の間でより効率的に移動できるため、卸売支払い、企業財務、取引の決済が容易になります。
並行して、将来のプラットフォームが 国境を越えた送金および企業間決済サービスを含むように拡大する分散型台帳技術により、現在のメッセージングおよび決済システムに比べて時間とコストを削減できると期待される分野です。
ステーブルコインとトークン化された預金：欧州と世界の銀行の反応
バークレイズの動きは、 ステーブルコインの使用と預金のトークン化は、従来の銀行システムの代替として注目を集めています。大手金融グループは、テクノロジー企業やフィンテック企業が、これらのデジタル資産に基づいた、24時間7日のサービスとほぼ即時の決済を備えた支払いソリューションを提供し始めていることに注目しています。
さまざまな市場分析では、 ステーブルコインの決済額は2030年までに年間50兆ドルを超える可能性があるこの数字は、金融システムの変化がもたらす潜在的な規模を示しています。主要なステーブルコインの時価総額は近年急上昇しており、これらの商品はデジタル決済エコシステムの重要な構成要素としての地位を確固たるものにしています。
この進化に直面して、 規制対象の銀行は、顧客の預金に対する管理を失うことなくテクノロジーを活用したいと考えています。トークン化された預金はまさに中間的な方法として登場します。資金は監視対象の銀行口座に残りますが、規制要件を満たすように設計されたプライベートまたは許可されたブロックチェーン ネットワークを介して移動できるトークンとして表されます。
欧州およびその他の地域では、規制当局や監督当局が 彼らは銀行のトークン化の取り組みを注視しています。既存または発展途上の規制枠組みに新たなモデルを適合させようと試みている。バークレイズのような企業にとっての課題は、ソルベンシー要件、顧客保護、マネーロンダリング防止規制に抵触することなく、技術実験を進めることにある。
同時に、これらのモデルの大量導入はすぐに起こるものではありません。 銀行におけるブロックチェーン プロジェクトは長年にわたって試験段階にあり、進歩は見られるものの、その規模は従来のシステムの規模にはまだまだ遠く及ばない。多くの組織は依然として「試行錯誤」ベースで運営しており、テクノロジーが既存のインフラストラクチャに対して明確な改善をもたらすユースケースを探しています。
JPモルガンやHSBCのような大手企業との直接的な競争
バークレイズの取り組みには競争的な解釈もある。 JPモルガンは、JPMコインを通じてトークン化された預金を開始した最初の大手銀行の一つである。このシステムにより、機関投資家はドル預金に裏付けられた内部トークンを使用してグループ内で資金を移動できます。このシステムは、企業間の決済、財務管理、および特定の市場操作に使用されます。
もう一人の素晴らしい俳優、 HSBCは、さまざまな管轄区域の法人顧客向けにトークン化された預金サービスの展開を開始しました。彼らの計画には、企業向け決済・決済向けに設計されたブロックチェーンネットワークを活用し、サービスを段階的に新規市場へ拡大することが含まれています。これらのソリューションにより、企業は口座間や子会社間での現金移動をより迅速に行うことができます。
この段階では、 バークレイズは、コアバンキングサービスにおけるブロックチェーンの利用において、欧州の主要プレーヤーとしての地位を確立することを目指している。単なる周辺的な実験としてではなく、この機関は既にこの分野への関心を示しており、規制されたステーブルコインを用いた決済・支払ソリューションを専門とする企業への投資を行っており、「新たな形態のデジタルマネー」に向けたより広範な戦略の一環と解釈されている。
英国の銀行は新しいプロジェクトについて詳細な公式声明を出していないが、 正式なサプライヤー評価プロセスを開始するという単なる事実は、当該組織が過去の取り組みに比べてさらなる一歩を踏み出していることを示しています。主に、この分野のフィンテック企業におけるパイロットテストや少数株の取得に重点を置いています。
ヨーロッパ市場向けには、 バークレイズのようなシステム銀行がブロックチェーン上での預金や支払いのトークン化に積極的に参入することで、こうしたソリューションの採用が加速する可能性がある。他の銀行グループに実験の規模を拡大し、組織間で相互運用可能なプロジェクトを模索するよう奨励することにより。
技術的圧力に適応する金融セクター
デジタル決済の増加は銀行業だけによって推進されているわけではありません。 大手テクノロジー企業やフィンテック企業は長年にわたって勢いを増してきました。 消費者向けアプリケーションやオンラインプラットフォーム向けの高速、安価、統合しやすいソリューションこのような状況において、従来の銀行はレガシーシステムを見直し、技術の近代化に投資せざるを得なくなりました。
ブロックチェーンネットワークとトークン化された資産は、 ほぼ即時の支払いを提供し、運用コストを削減し、取引の調整と追跡を容易にする方法これらは市場における唯一の選択肢ではありませんが、今後数十年間の金融インフラの再設計について議論する際には、多くの関心が集まっています。
バークレイズのような企業の戦略は リスク管理、規制遵守、顧客関係における経験を新しい技術層と組み合わせる これにより、より機敏な競合他社に対して、競争力を維持できるようになります。重要なのは、これらのソリューションが単なる独立したテストにとどまらず、企業や個人が日常的に使用する製品に真に統合されることです。
短期的には、 欧州の銀行は伝統的な決済システムを放棄するとは予想されていないこれらは今後も金融業務の中核であり続けるでしょう。しかし、トークン化された預金プロジェクトやブロックチェーン決済の台頭により、両モデルの共存が可能になり、顧客はスピード、コスト、時間といったニーズに応じてチャネルを選択できるようになります。
バークレイズの潜在的なブロックチェーン プラットフォームはまさにその移行に適合します。 銀行が規制要件に準拠した堅牢なシステムを開発できれば、法人顧客、そして将来的には個人顧客に資金の移動と管理の新たな方法を提供できる可能性がある。 デジタル経済に適応したより柔軟なインフラストラクチャに基づきます。
これらすべては、トークン化された支払いと預金のためのブロックチェーンプラットフォームに対するバークレイズの関心が、 欧州の銀行は、金融システムの進化の次の段階で重要性を失わないように動き始めている。規制された安定性と分散型テクノロジーが同じ屋根の下で共存することを学ばなければならないのです。
