決済のデジタル化は、この地域の金融エコシステムにとって真の触媒となっていますが、同時に、誰も無視できないリスクの波をも生み出しています。ラテンアメリカでは、ペイテック分野における不正行為が最優先事項となっており、件数の増加、手口の巧妙化、そしてユーザーと企業の信頼への直接的な影響を伴っています。 問題を可視化し、解決策を促し、主要な関係者を結びつける これはスローガンではありません。犯罪者に道を譲ることなく、継続的に成長するための条件なのです。
この共同の取り組みは、銀行、スタートアップ、プロセッサー、小売業者、テクノロジープロバイダーが共存する地域のフィンテックコミュニティですでに顕著です。私たちが話しているのは、成熟したエコシステムです。 40.000万人以上のメーカーと専門家 そして、チーム重視の姿勢で、不正行為の可能性を減らすことを目指しています。デジタル決済のブームと並行して、高度に専門化された組織化された犯罪ネットワークが出現したためです。こうした犯罪活動により、業界関係者はこれまで以上に緊密に連携し、早期警告を共有し、顧客体験を損なうことなくセキュリティ水準を向上させる必要に迫られています。
金融エコシステムにおける共通の敵
コロンビアのバランキージャで開催されたラタムフィンテックマーケットで、この分野の有力者たちは不快な現実を浮き彫りにした。それは、 地域全体の銀行、フィンテック企業、金融機関 これらは単なる散発的な事件の集積ではなく、共通の脅威の顕在化した側面です。診断は明確です。詐欺師たちが地域規模で協力し、オンラインで「サービス」を販売しているのであれば、関係当局は共通の戦略に基づき、協調して対応する必要があります。そうでなければ、被害者の大多数は今後も救済を受けられないでしょう。
このフォーラムでは、コロンビアのような国ではこうしたプロセスが統合されていることが指摘されました。 高度に専門的なネットワーク 彼らは、偽造文書を用いた個人情報窃盗から非公式データベースの利用まで、多様な詐欺計画を遂行しています。これは質的な飛躍であり、もはや初歩的な詐欺ではなく、ロジスティクス、役割分担、そしてツールのカタログを備えた構造について話しているのです。
メキシコでも状況はそれほど変わらず、個人情報窃盗や「ゴタ・ア・ゴタ」融資、ソーシャルエンジニアリングを悪用した詐欺の電話、メッセージ、メールによる攻撃が蔓延している。 数分でアカウントを空にすることは完全に可能です 攻撃者が認証情報を入手したり、巧みにエラーを誘発したりすると、不正行為が蔓延します。だからこそ、重要なメッセージは、不正行為の抑制は副次的な目的ではなく、デジタルビジネスを存続させる信頼を維持するための前提条件であるということです。
AIとディープフェイク：競争の舞台は変化した
業界を懸念させるもう一つの大きな要因は、人工知能（AI）の悪意ある利用です。もはや、単に下手なメールの問題だけではありません。今では、非常に巧みに制作された動画、音声録音、そして著名人と思われる人物が人々に（業界への）投資を勧める画像まで登場しています。 偽のアプリや詐欺的な計画このリアリズムの層、つまり有名なディープフェイクは、詐欺師の成功率を高め、一般ユーザーによる検証を複雑化させます。
デジタルアイデンティティ分野の専門家は、AIには大きな可能性が秘められているが、 彼は攻撃も完璧にしているそのため、金融機関は、あらゆる取引を顧客にとって苦痛にすることなく、常に一歩先を行くよう、管理と早期検知を強化する必要があります。ハードルは引き上げられており、リスク管理チームもそれに応じてレベルアップする必要があります。
エスカレーションを示す最近の数字
様々な情報源から得られたデータは持続的な回復を示している。2024年前半には、 2023年の同時期と比較して詐欺が32%増加マルウェアは113%増加しました。さらに、攻撃の79%はモバイルデバイスから発生し、そのうち30%はモバイルブラウザ経由で発生しており、これはアジアやヨーロッパと比較して異例のパターンです。
この傾向は2024年後半も続き、前年比17%の増加が見られました。そして2025年の最初の4ヶ月間では、さらなる増加が既に始まっています。 2024年上半期より7%増加これに加えて、この地域では偽のメッセージに基づく詐欺が 140% 増加しているなどの警告があり、「メッセージ」ベクトルが依然として優先的な戦場となっていることが確認されています。
読み取れることは明白である。ラテンアメリカでは詐欺においてもモバイルファーストのシナリオが展開されており、携帯電話は金融管理ツールであると同時に、 攻撃者が好む侵入ポイントモバイルブラウザ、アプリ、SMS、インスタントメッセージは、犯罪者に最も悪用されるチャネルになっています。
地域地図：誰もが同じ課題に直面しているわけではない
ペイテック詐欺は均等に分布しているわけではありません。 各国には独特のパターンとニュアンスが見られます。 それぞれの国のデジタル成熟度、規制、そして組織犯罪の進化に応じて、適切な対応は異なります。これらの違いを理解することが、実際には抜け穴を残すような一般的な解決策を避ける鍵となります。
アルゼンチンでは、ソーシャル エンジニアリングと非公式データベースの使用に基づく誘導型詐欺が主流であり、ウルグアイでは次のようなものが目立っています。 モバイルマルウェアとフィッシングコロンビアでは、規制の抜け穴を突いたねずみ講が横行しています。メキシコでは、高度な攻撃に加え、リング型詐欺ネットワークやディープフェイクの使用も確認されています。複数の国で事業を展開するということは、急速に進化するモザイク状の脅威に直面することを意味します。
最も一般的な詐欺の種類（およびその数）
フィッシング詐欺
詐欺師は、パスワードやクレジットカード情報を盗むために、正当なメールやメッセージを送信します。2023年には、 フィッシングはオンライン詐欺の44%に存在した。 広く引用されている業界の推計によると、この地域ではブランド模倣と緊急性の組み合わせが依然として効果的である。
バイシング
これらは、犯罪者が組織の職員になりすまして機密情報を入手する電話です。2023年には、 電話詐欺の苦情の30% 地域銀行協会が発表したデータによると、ラテンアメリカでは、このベクトルと関連があった。
スミッシング
フィッシングリンクやデータ要求を含むSMSメッセージ。スミッシングは世界中で広く普及している。 メッセージ詐欺の試みの25% このチャネルを監視しているサイバーセキュリティ企業の報告によると、2023年にはこの地域で攻撃が始まる見込みです。
電子商取引詐欺
盗まれた認証情報と使用によるオンラインショッピング 侵害されたカード。 2023年にはおよそ 報告された症例の32% 決済業界の専門分析によると、電子商取引ではカードデータの盗難が起きた。
不正な電子送金
資金移動のための口座への不正アクセス。2023年には約 金融詐欺の苦情の20% 世界規模で活動するセキュリティ企業の記録によると、この地域では悪質な電子送金に関連していたという。
店舗でのQRコードの操作
攻撃者は、正規のQRコードを、支払いを自分の口座に誘導するQRコードにすり替えます。この決済方法の普及に伴い、レジや看板での不正利用が急増しています。 コードをローテーションして動的に検証する コレクションを第三者に引き渡すことを避けることが重要になります。
セキュリティプロバイダーが失敗したとき：世界的な障害から学んだ教訓
信頼の上に成り立つフィンテック企業や銀行にとって、このような事態の影響は単なる技術的な問題にとどまりません。重要なサービスが利用できなくなったり、データが漏洩したり、そして 評判の損失ここで、対応の速さ、顧客とのコミュニケーション、パートナーとの調整が、一時的な問題に終わるか、長期にわたる危機になるかの違いを生みます。
取引エリアでは毎日膨大な量の業務が処理されており、たとえ数時間の停止でも、多大な損失やユーザーのロックアウトにつながる可能性があります。地域企業の技術担当幹部などの業界専門家は、 依存関係の連鎖を理解する （サプライヤー、統合、ツール）と「プラン B」の設計は、元の攻撃を防ぐのと同じくらい重要です。
何をすべきか？最先端のセキュリティ技術に投資し、チームを継続的にトレーニングし、異常を予測する指標で監視し、他の企業と協力して情報を共有します。 強力な認証（2FA/MFA）とその使用例 支払いから新規顧客の登録まで、これらはもはや余分なものではなく、モデルの基盤となっています。
効果的な多層防御戦略
最も効果的なアプローチは、予防、検知、対応を組み合わせたものです。多くのフィンテック企業はすでに予防策を実施しています。 悪意のあるトラフィックの自動ブロックデバイスのデジタルフィンガープリンティングと、リスクに応じてリアルタイムで調整する動的な検証。疑わしい行動が検出された場合は、正当なユーザーに影響を与えない目に見えないブロックが作動します。
人工知能は、スコアリング、ユーザー検証、ビジネス追跡のための予測モデル、継続的な学習による顧客サービスと財務シミュレーションの自動アシスタントなど、これらの機能を拡張するための手段です。 防御AIは意思決定の精度を高める 必要のないところでは摩擦を減らします。
インフラストラクチャ層では、AWSなどの地域に強い存在感を持つクラウドプラットフォームを利用することで、 安全性と真の弾力性を備えたスケール新たな市場に製品を投入し、コントロールを損なうことなくピーク需要を吸収する。ラテンアメリカのようなダイナミックな地域では、俊敏性とガバナンスの融合が不可欠です。
組織的な対応には、検察官や法務チームとの連携、 法医学的証拠 犯罪の報告と訴追を可能にするシステムです。また、セキュリティ強化とコスト最適化という二つの目的を掲げ、重要なプロセス（検証、マーケティングキャンペーン、取引検証）のための独自のインフラを構築している企業もいくつかあります。
最後に、複数の企業を詐欺した常習犯に関する情報を機関が共有する大規模なネットワークのアイデアが注目を集めています。 詐欺との戦いを相互運用可能にする公共政策 これにより、1 人の人物が短期間で多くの組織に影響を及ぼす「カスケード」効果を防ぐことができます。
ユーザーと企業のためのベストプラクティス
顧客と貯蓄者にとって、基本的なガイドラインは変わりません。煽り文句のメッセージには注意し、メールを注意深く確認し、企業やプラットフォームが認可されていることを確認し、投資や融資を受ける前に金融機関に連絡し、 機密情報を決して渡さない 第三者に対して。教育は依然として第一の防衛線です。
携帯電話では、システムを最新の状態に保ち、メッセージ内のリンクからアプリをダウンロードしないようにし、認証情報を要求する SMS メッセージには注意することをお勧めします。 QRコードをスキャンしないでください 信頼できる情報源から提供されていないもの。何か怪しい点がある場合は、急いでリンクをクリックするのではなく、立ち止まってもう一度確認することをお勧めします。
企業にとっての優先事項は、オンラインチャネルと物理的な販売拠点の両方を保護することです。電子商取引における不正防止ルールと追加検証の使用、疑わしいパターン（例えば、 同じIPからの繰り返しのオープンまたは試行）、QRコード付きの標識を定期的に監査し、偽造を防止します。QRコードを回転させたり、動的なメカニズムを追加したりすることで、改ざんを防止できます。
ラテンアメリカは組織化している：コミュニティと共有された知識
この地域におけるペイテック詐欺との戦いは、すでに共同プロジェクトとなっています。フォーラム、協会、コミュニティが それらは可視化し、刺激を与え、そしてつながりを生み出します。 エコシステム全体がベストプラクティスの共有を加速させています。何万人もの専門家、つまり40.000万人以上の「メーカー」からなるコミュニティが共同の解決策を模索し、リスク指標を共有しているのは、決して偶然ではありません。
決済ゲートウェイや専門企業を含む業界の様々な企業が指摘しているように、決済およびセキュリティプロバイダーにも注目が集まっています。 彼らは取引環境の強化に尽力している 制御、監視、および協調的な対応が強化され、デジタル セキュリティの専門家と連携することで、内部機能の強化と対応時間の短縮が可能になります。
全体像を見ると、この地域は急速に学習し、ますます巧妙化する攻撃の環境の中でユーザー エクスペリエンスとセキュリティのバランスを調整しています。 業界が多層防御、効果的な連携、AIにおけるイノベーションを維持すれば詐欺行為は減少し、デジタル決済への信頼はより強固な基盤の上に築かれるでしょう。
