すべての人に最もよく知られている銀行商品のXNUMXつは、 住宅ローン。 これは、後で定期的に利息を返済しなければならない金額の前払いを特徴とする不動産に関連する資金調達の形態です。
しかし、実際には住宅ローンとは何ですか？ どのような特徴がありますか？ タイプはたくさんありますか？ これらすべての質問、およびその他の多くの質問の中で、次に説明するのはです。
住宅ローンとは何ですか
スペイン銀行によると、住宅ローンは次のとおりです。
「資産の価値によって支払いが保証されるローン。」
その一部として、RAE（Royal Spanish Academy）はそれを次のように定義しています。
「有形資産に課税し、金銭的義務の履行について回答することを義務付ける本当の権利。」
もっと簡単に言えば、住宅ローンは 貸し手（通常は銀行）と、貸し手があなたに貸すお金を保証する税資産を保持する権利を持っているユーザーとの間の合意。
たとえば、家を購入したいが、すべてを支払うのに十分なお金がない場合を想像してみてください。 それからあなたはあなたが買うつもりの家の保証（または住宅ローン）と引き換えにあなたにそのお金を与えることに同意する貸し手または銀行に頼ります。 その見返りに、あなたは彼があなたに貸したお金と一定期間の間にいくらかの利子を返還しなければなりません。 そうでない場合、その合意は貸し手があなたの家を維持する権限を与えます。
住宅ローンは、債務者が支払うことを保証するため、保証権であると言えます。そうでなければ、債権者は、債務者に支払ったお金を保証する不動産を所有することになります。
住宅ローンと住宅ローン
これらの用語は同じであると考えられることがよくあります。つまり、同じことを指します。 それでも、真実はそうではないということです。 一方では、住宅ローンは債務者と債権者が行動する担保権です。 しかし、一方で、住宅ローンは、銀行または銀行事業体が買い手に家に帰ることができるようにお金を貸すお金です。
言い換えれば、 住宅ローンは、銀行または銀行事業体によって提供されるものです。住宅ローンの場合、債権者は銀行ではなく人です。 この住宅ローンは、プロパティレジストリに登録する必要があります。登録しないと、価値がなく、金額の支払いも必要ないためです。
住宅ローンを構成する要素
住宅ローンについて話すときは、この概念の一部である特定の要素を考慮に入れる必要があります。 は：
- 資本金。 これは、債権者から要求され、分割払いまたは定期的な支払いを通じて返還されなければならない金額の合計です。
- 興味。 必要な金額を受け取るために支払わなければならない追加のパーセンテージです。 これはさまざまなタイプにすることができます。
- 学期。 あなたが利子と一緒に債務者に貸したお金を返済しなければならない時間。
- モーゲージ。 これは、債務不履行が発生した場合に、お金を貸す人または銀行が不動産の所有権を持つことを可能にする保証支払いです。
住宅ローンの種類
住宅ローンにはさまざまな種類があります。 そこには さまざまな用語を提供するさまざまな分類。 したがって、最も一般的なものは次のとおりです。
金利によると：
- 固定金利の住宅ローン。 それはあなたにそれが貸すお金に加えて支払わなければならない利子がその金額を返すことに同意した間ずっと変わらないということを特徴とします。
- アジャスタブルレート住宅ローン。 前のものとは異なり、ここでは金利に変動があり、それは高くなることも低くなることもあります。
- 混合住宅ローン。 それらは、固定と可変の両方のタイプの関心を組み合わせたものです。 このようにして、関心のある部分は固定され、他の部分は通常Euriborである参照に従って変化します。
料金の種類に応じて：
- 一定の料金。 あなたが毎月支払わなければならないものがこの毎月の支払いが変わることなく一定のままであるため、それは最も一般的な住宅ローンです。
- 装甲料金。 固定料金は維持しますが、期間が変わるのは月払いです。 たとえば、利息が増えると、期間が長くなります。 およびその逆。
- 最終料金。 この場合、最後に常に支払われる債務の割合（約30％）があるため、最終分割払いは通常の分割払いよりも高くなります。
- 興味のみ。 住宅ローンは償却資本ではなく、利息のみが支払われるため、これらの特徴があります。
- シェアの増加。 最初のものとは異なり、この場合、料金は毎年増加しています。 このように、あなたは少し支払うことを始めて、それから上がります。
クライアントによると：
- 若者の住宅ローン。 30〜35歳未満の方。
- 非居住者のための住宅ローン。 彼らはXNUMX番目の住居が海外にある人々です。 言い換えれば、クライアントは一年中スペインに住んでいません。
- グループ向け。 公務員から大企業まで、さまざまな種類があります...
不動産の種類に応じて：
- 銀行の床のための住宅ローン。
- パブリックまたはプライベートVPOの場合。 公式に保護された住宅を指します。
- 都会的で素朴な商品に。
- 地面用。
- 最初の家を取得するために。
- XNUMX番目の住居の資金を調達するため。
その性質によると：
- 開発者ローンのサブロゲーション。 これは、金融機関からの住宅ローンが想定されていることを意味します。
- 債権者の代位。 住宅ローンの状態に改善がある場合。
- 統一。 債務をXNUMXつにグループ化して、より大きな利点で債務を支払うことができる場合。
- リバースモーゲージ。 月収と引き換えに住宅ローンを組む高齢者向けの住宅ローンです。
- 通貨および複数通貨の住宅ローン。 長期的には、ますます多くのお金が借りられているので、それはまったくお勧めできません。
住宅ローンを要求するための要件
会社や銀行によっては、 住宅ローンの要件は変更されます、 それぞれがいくつかのことを実行することを要求するので。 しかし、一般的に、彼らが求めるものは次のとおりです。
- 家の少なくとも30％をカバーするための貯蓄があること。
- 手数料を支払うことができる収入があること。
- 安定した仕事をしなさい。
- 悪い信用、ローン、住宅ローンの履歴がない。
- 承認を提供します（これはオプションであり、要求するものと要求しないものがあります）。
すべての要件を満たしている場合は、リクエストできます。 これを行うには、それを必要とするクライアントに住宅ローンを提供することに専念している銀行または会社に行くのが最善です。
住宅ローンが何であるかが今あなたにはっきりしていますか？