不動産登記簿に登録されている住宅の住宅ローンの数は31.018であり、 年率で9,2％多い。 これは、国立統計局（INE）によって提供された最新のデータから抽出された最も関連性の高いデータです。 これはまた、これらの住宅ローンの平均額が2,9％増加し、123.911ユーロであったことを示しています。 一方、住宅ローンの構成件数は31.018件であり、9,2年2018月よりXNUMX％増加している。
平均金額は123.911ユーロで、2,9％の増加です。 163.487月に不動産登録簿に登録された住宅ローンの平均額（以前に実行された公証書から）は21,2ユーロであり、2018年の同じ月よりXNUMX％高くなっています。 住宅ローンの金利、2,64月の全農園を構成するこの種の銀行商品の場合、当初の平均金利は0,4％（2018年22月より59,5％高い）であり、平均期間は40,5年である。 ここで、住宅ローンのXNUMX％は変動金利で、XNUMX％は固定金利です。
当初の平均金利 は2,32％です アジャスタブルレート住宅ローンの場合（1,9年2018月より3,32％低い）、固定レート住宅ローンの場合は3,0％（2,62％高い）。 住宅ローンの平均金利は1,1％（2018年23月より58,2％低い）で、平均期間は41,8年です。 住宅ローンの17,4％は変動金利で、2,37％は固定金利です。 固定金利の住宅ローンは、4,0％の年率上昇を経験しました。 当初の平均金利は、変動金利住宅の住宅ローンで3,05％（0,4％減少）、固定金利住宅ローンでXNUMX％（XNUMX％上昇）です。
住宅ローンの金額の変化
金利条件が変化した住宅ローンは、スペイン国立統計局（INE）が提供するもう6.554つのデータです。 事実上、条件が変化した39,8の住宅ローンのうち、XNUMX％は金利の変化によるものです。 条件の変更後、固定金利の住宅ローンの割合 7,7％から21,0％に増加、変動金利住宅ローンのそれは91,3％から78,2％に減少しました。 Euriborは、変更前（82,1％）と変更後（72,8％）の両方で、変動金利住宅ローンの割合が最も高い割合です。
この意味で、欧州のベンチマーク指数である ユーリボールは、変動レートで実行される操作の署名の過半数です。 国立統計局（INE）から提供されたデータによると、一部の変動レート操作はこのタイプの参照を使用して実行されます。 一方で、ここ数ヶ月は過去最低水準から上昇しています。 そしてそれは実際には、家を購入するためにこの製品の所有者による毎月の分割払いの支払いでさらに数ユーロを意味します。 今後数ヶ月で上昇し続ける見込みです。
コミュニティによる結果
XNUMX月に住宅ローンの数が最も多いコミュニティは次のとおりです。 マドリードのコミュニティ （6.373）、カタルーニャ（5.448）、アンダルシア（5.179）。 住宅ローンの構成のためにより多くの資本が貸し出されているコミュニティは、マドリッドコムニダード（1.014,5億837,6万ユーロ）、カタルーニャ（558,6億56,9万ユーロ）、アンダルシア（41,3億32,6万ユーロ）です。 借入資本の年間変動率が最も高い自治州は、Principado de Asturias（XNUMX％）、La Rioja（XNUMX％）、Castilla-La Mancha（XNUMX％）です。 国立統計研究所（INE）によって促進された最後の波で検証されたように。
住宅ローンの数の年間変動率が最も高かった自治州は、Principado de Asturias（55,6％）、Castilla-La Mancha（43,1％）、La Rioja（39,3％）でした。 彼らの側では、Illes Balears（–19,3％）、Comunidad Foral de Navarra（–10,6％）、およびCantabria（–9,3％）が最も負の年間変動率を示しました。 この意味で、 強い発散 それは現在、いくつかの自治コミュニティから他のコミュニティへと存在しています。 国の経済成長に関係し、個人へのこのタイプの信用の契約に影響を与える可能性がある他の考慮事項を超えて。
レジストリが変更された住宅ローン
物件登録簿に登録されている条件変更のある住宅ローンの総数は、6.554年12,7月より2018％少ないXNUMX件です。条件変更の種類を考慮して、XNUMX月に作成されます。 4.914件の更改 （または同じ金融機関で作成された変更）、年間20,5％の減少。 その一部として、事業体を変更する取引（債権者への代位）の数は26,3％増加し、条件の変更が発生した住宅ローンの数が増加しました。 近年最も繰り返される定数のXNUMXつとして。
国立統計局（INE）によって提供されたこれらのデータが最も影響を与える別の側面は、スペインの住宅ローン市場の再活性化に関係しているということです。 ここでも、銀行は、これらの正確な瞬間からアパートを購入したい人々が雇うことができるように、タップをオンにすることを決定しました。 債務のレベルが今後数年間で上昇する可能性があるというリスクがあります。 それが2007年と2008年の周りの経済危機への年の価格で起こったように。 不動産バブル 今後数年間で。
住宅ローンの変更
古いエンティティに支払わなければならないキャンセル手数料、 通常、償却保留中の金額の1％になります また、事業体の変更が有益であるかどうかを評価する際には、それを考慮に入れる必要があります。 一方、代位手数料（新しい銀行に支払われ、文書化された法的行為に対する税金、公証人および登録料などの費用を含む）は、新しいローンの0,5％から1％の間です。正式化する。
銀行と貯蓄銀行の間で「戦争」が解き放たれた後、エンティティが変動金利住宅ローンの金利を設定するためにEuriborに追加する割合は徐々に減少しているため、毎日より良いオファーが採用される可能性が高くなっています。 一部の銀行と貯蓄銀行、特にインターネット上の銀行は、0,28％の差を提供します。 貸し付けられた合計金額のうち、 家の評価額の80％を進める、ただし、その価値全体をカバーする製品を見つけることはますます一般的になっています。 このタイプのクレジット商品の影響を受けるもうXNUMXつの側面は、手数料の減少です。これはほとんどの場合ゼロに減少しますが、開設または管理の場合のみです。
共有住宅ローン
銀行市場での既存のオファーの点で過密ではない別のタイプの住宅ローンは、友人や同僚と家を取得することを目的とした、いわゆる「共有住宅」であり、その雇用は主に 仕事のために他の目的地に旅行する必要があります。 この場合、返済期間が40年（最低10年）の商品でローンチすることを決定した特定の金融機関は、不動産の価値の100％を融資することができます。
その主な貢献は、最大10年の固定金利期間があり、加入者のニーズに応じてローンの分割払いを増減できることです。 また、ユーザーは事前手数料として1％を支払う必要がありますが、学習のためではありません。 現時点では、住宅ローンの発行者がすべてのオファーを提供している製品ではありませんが。 そうでない場合は、逆に、不動産資産を取得する際の従来のモデルとは異なる非常に特別な契約条件の下で、タイムリーに提示されます。 一方で、銀行利用者の習慣は一般的な傾向ではありません。 そうでない場合は、この金融商品の需要において独自の特性の下で発展します。
銀行と貯蓄銀行の間で「戦争」が解き放たれた後、エンティティが変動金利住宅ローンの金利を設定するためにEuriborに追加する割合は徐々に減少しているため、毎日より良いオファーが採用される可能性が高くなっています。 一部の銀行と貯蓄銀行、特にインターネット上の銀行は、0,28％の差を提供します。 貸し付けられた合計金額のうち、 家の評価額の80％を進める、ただし、その価値全体をカバーする製品を見つけることはますます一般的になっています。 このタイプのクレジット商品の影響を受けるもうXNUMXつの側面は、手数料の減少です。これはほとんどの場合ゼロに減少しますが、開設または管理の場合のみです。