住宅ローンが締結されるときは、1 人の名前で所有者として署名され、他の人は共同所有者として署名されます (オプション)。しかし、 住宅ローンの所有者を変更するにはどうすればよいですか?
別居、死亡、売却など、何らかの状況により住宅ローンの所有権を変更しなければならないケースが発生する可能性があります。その場合、この変更はどのように行われるのでしょうか?この記事で説明していますが、始めましょうか?
住宅ローンの所有者を変更するとはどういう意味ですか?
住宅ローンでは、所有者は抵当権設定者、つまり、発生した借金の責任者とみなされます。ただし、名義変更が発生した場合には、 その主債務者はその義務から解放され、別の人が責任を負うことになります。
さて、これまでに読んだことと同じくらい簡単に実行できますか?真実はそうではありません。住宅ローンを組む相手である銀行はこのような変更を受け入れません。実際には、それにはいくつかの状況が必要です。
では、住宅ローンは変更できるのでしょうか？
この質問に対する簡単な答えは「はい、住宅ローンの所有権を変更することは可能です」です。実際には、これは抵当権設定者の代位と呼ばれるプロセスであり、当時署名された契約の変更に関連しています。
しかし、それを実行するには、 一連の重要かつ不可欠な要件を満たす必要があり、これがなければ銀行は屈しません。。 どれの？
債権者の同意
まだよくわからない場合のために説明しますが、住宅ローンの所有者は債務者、つまりお金を借りている人です。そして誰がそのお金を貸しますか？まさに、銀行です。
したがって、 銀行が住宅ローンの所有権の変更を拒否した場合、あなたは何もすることができません。
新規債務者の支払能力調査
それは 新しい債務者がそのお金を返す可能性があるかどうかを確認するために銀行によって実行される分析。 所有者が変わった場合、銀行は他の人が支払い能力を備え、債務を処理できるかどうかを知らないことに注意してください。したがって、これは上記に関連しており、調査が満足のいくものでない場合、リスクが伴うため所有権の変更は許可されません。
保証
これは、一部の銀行が新しい所有者に要求する場合があります。 支払能力の調査で、その人に債務を処理する能力がないことが判明した場合、保証を受けるオプションを提供することができます。 変化を起こすために。この保証人は、他人またはあなたの財産であり、借金が支払われなかった場合のリスクを引き受ける物です。
もちろん、借金が支払われなければ、担保となっている財産を失う可能性があります。
住宅ローンの所有者を変更するにはどうすればよいですか?
銀行が変更に同意して受け入れると、抵当権設定者に対する代位プロセスが開始されます。そして、その手順は何ですか?
1 つ目は、銀行に債務者の代位を要求し、銀行がその変更に承認を与えることによって、すでに行われています。
XNUMX番目のステップ 代位弁済手数料の支払いとなります。 そしてはい、それは所有者を変更するには銀行に支払わなければならないことを意味します。固定金利か変動金利かなど、住宅ローンの種類によって返済額が異なります。住宅ローンが固定されている場合、最初の 0,50 年間は 0,25% の手数料がかかります。そしてXNUMX番目からはXNUMX％。
変動型住宅ローンの場合、最初の 0,25 年間は 0,15% が支払われます。 XNUMX 番目と XNUMX 番目は XNUMX%、セックスからは手数料はかかりません。
時々、 他にも考慮しなければならない費用があります。マンションの解約や不動産の売却などによる所有者変更の場合など。同様に、鑑定料や公証人手数料が発生した場合は、それらも追加する必要があります。
最後の第 3 ステップは、所有者が変更され、その責任から解放され、新しい所有者が引き継ぐ新しい契約の正式な締結です。
どのような場合に住宅ローンの名義変更を行う必要があるのか
住宅ローンの所有者の変更は通常、定期的に行われるわけではありません。しかし、それが必要な場合もあります。その中には次のようなものがあります。
抵当不動産の売却
家、山荘、敷地…それを他人に売却し、途中に住宅ローンが残っている場合には、銀行に売却の通知をし、所有権の変更を行う必要があります。
原則として、 売主は住宅ローンの支払い残額を差し引くことになります。 そして買主は代位される。しかしもちろん、これはすべて銀行がその変更を受け入れるかどうかにかかっています。
これを受け入れる場合は、買主と売主の両方が公証書による合意に署名する必要があり、債権者も変更に同意する必要があります。
死
住宅ローンの名義人が変更されるもう一つのケースは、住宅ローンの名義人が死亡した場合です。この場合、相続人は相続を承諾した時点で債務を負担することになります（承諾しなかった場合、その債務や財産に対して責任を負いません）。
この機会に、 死亡と相続について話すとき、相続人は相続を受け入れると自動的に代理人になります。 所有者が残したすべての借金。
コンドミニアムの絶滅
一般的なシナリオは、マンションの消滅です（つまり、資産が複数の人物によって所有されている場合）。たとえば、別居や離婚が起こったとき。
それらの場合、 そのうちの 1 人が不動産を保持しているので、所有者が 2 人以上ではなく 1 人だけであることを銀行が認めるように銀行と交渉する必要があります。 （そのため、自分が支払い能力があるかどうか、単独で借金を引き受ける能力があるかどうかなどを分析して、それを受け入れる必要があります）。
住宅ローンの所有者を変更する方法と変更しなければならないケースは明確になりましたか?この手順に直面したことがありますか?