現時点で自問する質問のXNUMXつは、住宅ローンを変動金利と固定金利のどちらで申し込むのが便利かということです。 当然のことながら、この決定はかなりの金額を節約することを意味します。 これはそれが非常になければならない理由のXNUMXつです 熟考した ここでは、何らかの資金調達を選択することの光と影を分析する以外に選択肢はありません。 それが契約であることを忘れることはできません 有効期限が非常に長くなります、通常20〜40歳。 今後数年で後悔する可能性があるため、この操作を軽視しない要因。
この一般的なシナリオから、今年の136.794月に不動産登録簿に登録された住宅ローンの平均額（以前に実行された公証書から）はXNUMXユーロです。 1,8年の同じ月より2017％高い、国立統計研究所（INE）によって提供された最新のデータによると。 そして、これからは、家の資金調達のためにこのクラスの製品でユーザーの習慣がどこに移動するかについて、複数の手がかりを与えることができます。
ここで、住宅で構成される住宅ローンでは、 平均金利は2,62％です （18,7年2017月より24％低い）そして62,2年の平均期間。 住宅ローンの37,8％は変動金利で、9,9％は固定金利です。 固定金利の住宅ローンでは、年率が2,42％低下しました。 当初の平均金利は、変動金利住宅の住宅ローンで24,5％（3,05％減少）、固定金利住宅ローンで6,7％（XNUMX％低下）です。
現時点では、変数が優勢です
国立統計研究所が作成した公式報告書によると、状態が変化した住宅ローン5.772件のうち、45,2％が金利の変化によるものであることが明らかになった。 条件変更後、 固定金利住宅ローンの割合は14,2％から13,7％に減少します、変動金利住宅ローンのそれは85,1％から84,7％に減少しました。 Euriborは、変更前（70,4％）と変更後（77,5％）の両方で、変動金利住宅ローンの割合が最も高い割合です。
公的機関によるこの調査で見つかった最も関連性の高いデータのもうXNUMXつは、条件の変更後、固定金利住宅ローンのローンの平均金利です。 1,5ポイント減少 アジャスタブルレート住宅ローンのそれは1,0ポイント低下します。 住宅ローンの契約を通じて明らかになる傾向は、今のところ変動金利がスペインのユーザーに好まれているという点までです。 しかし、これからは、その主な長所と短所を説明します。
なぜ固定料金で購読するのですか？
モメンタムタイプの住宅ローンは、変動金利の住宅ローンよりも高い金利で販売されています。 しかし、この資金調達モデルを選択できるいくつかの利点があります。 最も重要なことのXNUMXつは、常にセキュリティが強化されることです。 同じ月額料金をお支払いいただきます。 金融市場で何が起こっても、たとえ経済危機が発生して計り知れない結果が生じたとしても。 このシナリオから、今後数年間の個人または家族の予算をより適切に計画できるようになることは間違いありません。 アジャスタブルレート住宅ローン以上のもの。
固定金利住宅ローンの最も関連性のある側面のもうXNUMXつは、金利の面で拡大している期間に、申請者にとってはるかに有益な業務の変更があるという事実です。 これは、あなたがその金利を信じるなら 彼らは今後数年で上昇します この非常に特別な特性の下で彼女を雇う方がはるかに良いです。 無駄ではありません、あなたは契約の終わりまでたくさんのお金を節約するでしょう。 その期間中のショックなし。 したがって、より保守的または防御的な顧客プロファイルにとっては、より有益なオプションです。
固定金利の他の貢献
一般的にこのクラスの住宅ローン より少ない手数料で取引されています およびその管理または保守にかかる費用。 彼らが2％を勉強、開業、さらには早期キャンセルに適用することは非常に困難です。 しかし、いずれにせよ、彼らはあなたの国内経済によってより許容されるマージンの下で動くでしょう。 これは、近年、非常に理解しやすい理由で住宅ローンをリンクするのに最適なモデルではなかったことを意味するものではありません。
このように、国立統計研究所によって明らかにされたデータは、 スペインのユーザーの90％強だけがこのソリューションをサポートしています あなたのアパート、アパートまたは他の不動産を買うために。 欧州中央銀行（ECB）によるユーロ圏の金利引き上げの決定が近づくにつれ、逆転傾向にありますが。 間違いなく来年起こる何か。 全国のバイヤーの習慣に反映されるところまで。
変動金利はいつ良いですか？
それどころか、変動金利の住宅ローンは、お金の価格が歴史的な低水準にある期間に形式化することをお勧めします。 現在起こっているシナリオもそうです。 あなたは以前よりもはるかに競争力のある利益を見つけるでしょうから。 Euriborとして知られるヨーロッパのベンチマーク指数で、ネガティブな領域で、 -0,186の見積もり。 これは、お金の価格の価値がそれほど高くないので、自分で資金を調達するのにかかる費用が少なくて済むことを意味します。
ただし、これは確かに常に続くわけではないシナリオです。 そしていつでもトレンドは変わる可能性があります。 それはこれらの正確な瞬間に検出されているので。 この新しいシナリオが登場すると、変動金利の住宅ローンは固定金利の住宅ローンよりも高額になり、これがユーザーの大部分を生み出しているためです。 これらの特徴の住宅ローンに戻っています。 いつでもどこで彼らは何年もの間彼ら自身に資金を供給するのに何がかかるかを知っているでしょう。
スプレッドが1％未満の場合
現在の結合モーメントは、スプレッドが1％未満の住宅に融資するための商品を見つけることができるという事実につながっています。 また、彼らが持っていること 廃止された手数料 およびその管理または保守におけるその他の費用。 あなたがとても好きだったその家を購入したいというあなたの願望にあなたを支持することができるオファーの幅広い選択で。 今のところ変動金利ですが、数か月後に気が変わるかもしれません。 なぜなら、すべての場合において、それは経済状況が置かれている瞬間に依存し、もちろんそれはあなたがすでに知っているものと常に同じであるとは限らないからです。
一方で、これは非常に個人的な決定であり、多くの要因に依存することを忘れることはできません。 そして最も重要なもののXNUMXつは年齢であり、もちろんあなたの 仕事の世界の展望。 あなたの優先目標のXNUMXつは、それほど集中的に債務を調達しないことであるためです。 この事実は、成熟するまで残っている年に複数の合併症をもたらす可能性があるためです。 この金融商品の契約を正式化するときに評価できる他のより技術的なアプローチを超えて。
銀行のオファーに存在
いずれにせよ、銀行からの提案がないことを恐れてはいけません。 固定金利と変動金利の両方の住宅ローンが現在の銀行のオファーに含まれているためです。 それらのどれもこれらの民間資金調達モデルへの参加をやめませんでした。 現在フラットを探している人にとって非常に興味深いプロモーションがあります。 でも さまざまな提案で 各資金調達モデル内。
不動産登録簿に登録されている条件の変更を伴う住宅ローンの総数が5.772であり、34,5年2017月よりも34,3％少ないことが非常に注目に値する場合。住宅では、条件を変更する住宅ローンの数はデータによるとXNUMX％減少します。今年XNUMX月に生成され、国立統計研究所によってリリースされました。
いつでも住宅ローンの条件を変更できることは間違いないからです。 それは経済的コストになるでしょうが、より詳細な方法で別の記事ですでに分析されます。 住宅ローン市場で生成される変更に応じて。 それは数ヶ月で起こるようですので。 数ユーロ節約することを目的としています。
いずれにせよ、固定金利の住宅ローンでは、同じ期間中にショックを受けることはないことに注意してください。 したがって、より保守的または防御的な顧客プロファイルにとっては、より有益なオプションです。 これを考慮に入れることは非常に重要です。