の到着とともに 損益計算書と考える人が増えています。 年金基金 そしてそれらを最大限に活用する方法。
参加する人たちは、 年金制度、 これらには利点があり、多くの税制上の優遇措置がありますが、最大の利点は長期的な貯蓄であるという事実を見失ってはいけません。
今日は、その方法について知っていただくための小さなガイドを作成します。 最適なプランを取得する そしてその主な利点は何ですか しっかりとした年金制度を用意しましょう。
年金制度を選ぶ
年金制度は本当に価値があるのでしょうか?何を考慮する必要がありますか?
- 私たちが退職後に生きる年数は長いです。 退職後は長い年月がかかるため、 年金制度を考慮することが重要です そうすれば、65 つまたは複数のトラブルから抜け出すことができます。 25 歳以上の人の入居率は非常に低く、長期的には最大 XNUMX% の増加が見込まれています。
- 退職したばかりの人が受け取る給料は、現役時代に比べて低くなります。 彼の 給与は合計45％削減される そして何年にもわたってさらに 30% 削減されることが予想されます。
- 近年の失業率や失業率が上昇していることを考えると、国家は維持できなくなると考えられます。 公的年金の購買力。 専門家らは、他の財務計算式を採用する必要があると考えている。
- 政府は多くのことを提供しています 税の利点 年金制度の契約が促進されるように。 これらの計画が存在するという事実は、所得の課税標準を削減する多くの要件を物語っています。
- これまでに行われた研究のほとんどは、 年金制度に投資する, 60％は老後に使う貯蓄を積み立てるためのものです。
- 多くの北欧諸国では、ほとんどの国々が 人々は退職後に備えて貯蓄します 株式に投資することで。 他の国が25歳までにそうしているのに比べ、スペインではわずか86％です。
間違った年金基金の選択による影響
どのプランでも良いと思われるかもしれませんが、多くの問題があるため、 手数料ポイントや経費、非効率な管理の問題、良い計画と悪い計画の差は 18% である可能性があります。
年金制度の選択を間違えると、 それは、将来の収益をもたらす優れた計画を持つか、資本を削減する計画を持つかの違いです。 XNUMX つ目は次の場合に発生します。 私たちは年金制度を利用しました しかし、私たちは何年もそのことを気にせず、実際に生み出されている収益に目を向けていません。 そのため、銀行の経営がうまくいかず、その結果、利益が少なくなります。
これは避けられるでしょうか?
はい、私たちスペイン人は車を選ぶのに平均 30 日かかりますが、年金プランを選ぶのに費やすのはわずか 2 時間です。 買収者の調査と認識にもっと時間を投資すれば、返済を開始する優れた年金プランを立てることができます。
年金制度への賢い投資
1. 必要なものが見つかるまで、あらゆる種類の年金を評価する必要があります。
最初に覚えておくべきことは 私たちの計画ではインデックスを複製する必要があります。 私たちが年金制度に求めなければならないのは、当初に与えた収益性の水準を取り戻すことです。 低い手数料を探すのが最良の選択肢です。
年金制度で得られる追加の XNUMX 分の XNUMX はすべて、特に投資期間が非常に長い場合には、私たちと私たちの計画にとって有益です。
2. できるだけ早く投資を開始する必要があります
この点を示す優れた例は次のとおりです。 私たちには a と b という 1.800 人の友人がいます。 私たちの友人 A は非常に慎重で、非常に若い年齢から投資を始めます。 彼がこの基金に割り当てる金額は、25 歳から年間 35 ユーロで、XNUMX 歳まで保持し、その後停止します。
私たちの友人 B は、若い頃に浪費し、35 歳から A と同じ金額を 20 年間投資して貯蓄を始めました。 つまり、B は A と同額をさらに 10 年間投資したことになります。
最終的には、B の方がより多くの年月を拠出しましたが、年収 8% により、A は 282 ユーロ、B は 220 ユーロとなりました。
投資計画に資金を確保できる年数は、その資金を準備するのに費やす年数よりもはるかに有益です。
できるだけ早く数年間貯蓄する方が、最後に何年もかけてお金を与えるよりもはるかに多くの結果が得られるという考えです。
まだ若いうちに年金制度を開設すると決めた場合、時間が経つにつれて、拠出額は年々減っていきます。
さらに、 年金基金を雇用する際の年齢が若ければ若いほど、年金基金はより有益になります。
退職に近すぎる年齢で基金を開設すると、年金基金は儲かるどころか、頭の痛い問題になるでしょう。
3. 年金基金への拠出は計画的に行われなければなりません
素晴らしい年金プランを持つ鍵となるのは、早期に拠出するだけでなく、最大限の収益が得られるように計画的に拠出するという考え方です。
寄付額が固定かつ定期的な場合、その時点で 低年金制度、 株はより良い価格で購入されます。 それらの株価が再び上昇すると、最高のリターンが報告されるでしょう。
4. 特定の瞬間に大きな貢献をする
25％以上の下落があった場合には、多額の追加拠出が必要となる。 優れた年金プランを選択した場合、時間の経過とともに得られる報酬はさらに大きくなります。 に それを最大限に活用する これには、大きな忍耐力が必要です。 ほとんどの場合、年金制度は救済されないことに注意してください。
年金制度、投資ファンド、それとも計画的な貯蓄投資計画ですか?
今日、個人所得税に生じた変更により、その利点が少し減り、今日ではほぼ同じ利点を与えている年金基金や計画的投資計画のようなものになっているのは事実です。
主な違いは次のとおりです
流動性。
投資ファンドがある限り、これらはより流動的になります。 また、現在は合計5年から10年で軽減され、最低限の拠出金は計画的に積み立てられることになります。
ほとんどの年金制度は 10 年以内に償還できますが、退職金制度では長期の失業や何らかの重篤な病気がある場合を除いて償還ができません。
柔軟性
投資信託や年金制度では収入額を変更することができます。
課税
ファンド内の株式の変動にはすべて 21% の税金がかかりますが、これは他の種類の変動によって相殺されます。
年金制度の拠出金は最終的に所得税を通じて控除されます。 ほとんどの償還は勤労所得として課税されます。
では、何を考慮に入れるべきでしょうか?
ご覧のとおり、ほとんどの場合、 年金制度は貯蓄を求める人々にとってあらゆる面で優れています そして、彼らにはその投資ファンドを検討する時間が本当にあるということです。
収益性を毎年見直す そして何よりも、年金制度を最大限に活用するには、この額を変更せずに定期的に年額を受け取ることが最善の選択肢です。
を持っているエンティティはほとんどありません。 財務計画 それはパーソナライズされた方法で最大のパフォーマンスを提供できるので、それがどのように行われたかを考慮する必要があります 年金制度の企画手数料の種類、退職の瞬間までの貯蓄額も表示されます。
これらのエンティティには指標表があり、これを参考にして自分自身をガイドし、人生の各瞬間にどれだけの節約ができるかを知ることができます。
あなたのことは心配しないでください 年金制度の見直しと年金額の見直し 退職日が到来したときに、収益性がほぼゼロの企業に支払いが行われることを避けるためです。