もちろん、中小規模の投資家にとって、3％程度の固定リターンは問題となっている。 なぜなら、現時点では、貯蓄に対する一定かつ保証された収益は国家金融市場から事実上消滅しているからである。 他の時代とは異なり、 平均利回りは 3%、4%、または 5% 中長期的に安定した貯蓄銀行を創設します。 この意味で、すでに忘れ去られている他の時代と比べて、シナリオは大きく変わったと言える。
現在、金融商品の収益性を向上させるには、一般に株式市場に基づく商品を通じて、リスクを冒してポジションを確保する以外にリソースはありません。 債券は金融政策の結果完全に打ち消された一方、 欧州中央銀行。 そしてそれがお金の価値をゼロにし、あらゆる種類の投資戦略からのリターンがマイナスになることさえありました。 少しずつ成長する貯蓄銀行を設立することはもはや不可能であり、これは中小規模の投資家が下さなければならない決定を重くしています。
この一般的な文脈の中で、今後約 3% の貯蓄利回りを達成するために非常に役立つアドバイスをいくつか提供します。 もちろん、それを実行するのは簡単な仕事ではありませんが、少なくとも金融刺激がない状況では実行する価値はあるでしょう。 他の種類の戦略を実行することを妨げます 投資分野で。 いずれにせよ、今後は業務の取り組み方を工夫する以外に解決策はありません。
3% リターン - 資金
こうした期待に応えるために投資家が現在必要としている選択肢の 2019 つは、保証付き投資ファンドを通じて実現されています。 減少傾向にありますが、依然として最低収益を得ることができる商品であり、毎年末の損益計算書にとって非常に興味深いものとなる可能性があります。 この意味で、XNUMX年XNUMX月に登録された投資ファンドは、 0,12％のプラスのリターンしたがって、5,7月までの累計利益率はXNUMX％に達した。 この最小限の金銭投資収益率を達成するために採ることのできる選択肢の XNUMX つが保証されること。
また、債券ファンドには、 XNUMX月にはわずかにマイナスの利益を記録した、集合投資協会が提供した最新データによると、長期ファンドではやや強度が高くなっています（長期債券ファンドが-0,2％、保証型ファンドが-0,3％で、私たちが関心を持っているファンドです）。機関および年金基金 (Inverco)。 735 月の集団投資 (基金および企業) は 490.256 億 0,15 万ユーロ増加し、XNUMX 億 XNUMX 万ユーロとなり、XNUMX 月と比較して XNUMX% 増加したことがわかります。
ハイイールド債
これは、私たちが話しているこれらの最小限の中間マージンを達成するために必要な別の選択肢です。 ただし、他の金融商品とは一線を画す潜在リスクを抱えています。 ハイイールドとして知られるハイイールド債券への投資では、より高いクーポンが付与されることに注意してください。 パンクが発生する そして、そのような特別な投資のためにこのモデルに投資された資金の大部分を失う可能性があるのです。 新興国の債券への投資について話すこともできますが、結局のところ、すべての債券が同じ動作をするわけではないため、これらの特徴を持つ債券への投資は非常に慎重になる必要があります。 それどころか、クーポンがどれほど高かったとしても、それらすべての間に大きな乖離があります。
このオプションでは、示されている収益性はカバーできますが、途中で多くのユーロを残すこともできるため、十分に注意する必要があります。 なぜなら、債券は最高の時期を迎えておらず、他の期間よりもはるかに高いリスクを抱えているからです。 いずれにせよ、これは 3% の収益性を達成するために手元にある数少ない選択肢の XNUMX つであり、結局のところ、この投資シナリオではそれが重要なのです。 このようにして、国内および国境外の株式市場に頼ることなく、期待に応えることができます。
配当金スタンバイ
私たちが中長期的に安定した貯蓄銀行を形成するために残したツールとして、配当金は今後も残り続けます。 この観点からすると、 3%を超える利回り 毎年固定の保証された支払いを通じて。 Ibex 80 に上場されている企業のほぼ 35% は、これらの特徴と金融市場で何が起こっているかを分布させています。 さらに、これはこれらの上場企業が配布する特典の結果です。 銀行から電力会社、建設会社まで。
株式市場に上場している企業の平均年間配当金は、 2％から9％。 言い換えれば、この投資戦略を通じて、完全に安全な方法で資金を保証し、今後数か月間で流動性の問題を解決できることを保証します。 家計の支出に対処したり、税金を支払ったり、子供の学校に行ったり、第三者への借金を解決したりするためです。 通常、夏期と冬期の年 XNUMX 回の支払いを通じて行われます。 その一方で、他の金融商品よりも税制上の優遇措置を受けることができます。
プロモーションの面付け
より保守的または防御的な解決策のもう 3 つは、信用機関のプロモーションによる定期銀行預金によって実現されます。 これが、これらの貯蓄商品の中間マージンを改善できる唯一の方法です。 銀行が開始するあらゆるプロモーション形式から、約 XNUMX% の最大リターンに達するまでです。 ただし、この取引戦略の大きな欠点は、入金期間が非常に短いことです。 3～6ヶ月くらい 従来の課徴金よりも報酬が高くなる場合。
一方で、こうした特典が存在しないことも忘れてはいけません。 むしろ、毎年散発的に現れる具体的な提案です。 また、申請がすべての貯蓄ではなく、その最小限の部分であることが求められる場合もあります。 結局のところ、利益が非常に弱い可能性があるため、今後購読する収益性の高い商品ではないという評価まで。 最終的には普通預金口座の残高を改善する他の商品を正式なものにする必要があり、これがこれらの一般的なケースでのことです。
個別貯蓄プラン
損益計算書を改善するための個別の貯蓄プランを契約することは、常に最後の手段です。 すべての金融機関のオファーに含まれているわけではありませんが、少なくともこれからは試すことができます。 非常に簡単な方法で克服できるので、 2％レベル 中間マージンにあります。 銀行の要件を満たす必要がなく、これは中小規模の貯蓄者の利益に確実につながる要素です。 理由としては、永続的な期間を必要とせず、管理や維持にかかる手数料やその他の費用も免除されるためです。
信用機関と直接交渉する必要がある商品の場合。 この観点からすると、リクエストを受け入れてもらうのが最も良いのは優先顧客です。 これらの貯蓄プランに適用される金利は、契約条件で事前に設定された範囲内で交渉することもできます。 結局のところ、市場での運用についてより大きな安全性を確保できるようになります。
非常に広範囲にわたるオファーを通じて、いずれにせよ他の銀行商品と比較することはできません。たとえば、定期預金などの特定のケースでは、顧客の受け入れを求める提案がより明確です。 最初から、いつでもその条件を変更することはできません。 最終的には普通預金口座の残高を改善する他の商品を正式なものにする必要があり、これがこれらの一般的なケースでのことです。