La スペインにおける退職後の生活は、変化の時代を迎えている。ベビーブーム世代の大量退職、度重なる制度改革、そして給与所得者と自営業者の間の歴史的な格差といった要因が重なり、現状の数字は非常に明確なメッセージを発信している。すなわち、すべての年金受給者が同じ金額を受け取っているわけではなく、また、同じ水準の生活水準に達しているわけでもないということだ。
一般制度に基づく新規退職者は、同等またはそれ以上の給付金を受け取る。 月額2.000ユーロを14回に分けてお支払いください。かなりの部分が 自営業者 また、寡婦年金は最低賃金をはるかに下回り、900ユーロにも満たない場合が多い。一方、年金制度はヨーロッパの他の国々と比較すると非常に手厚いものの、受給者数の増加と支出の急増により、ますます逼迫している。
制度における平均年金と制度間の差異
2024年末から2025年初めにかけて入手可能な最新の社会保障データによると、 制度の平均総年金 （すべての拠出型年金制度を合計すると）月額約1.260～1.423ユーロとなり、これは期間や、制度全体を指しているのか、一般制度のみを指しているのかによって異なります。2025年2月、一般制度の年金受給者は平均1.423,35ユーロを受け取りました。この金額には、退職年金、遺族年金、永久障害年金、その他の拠出型年金が含まれます。
しかし、この全体的な数字は、2つの大きなグループを比較した場合の非常に大きな隔たりを覆い隠している。 一般制度に基づく給与所得者および 自営業者特別制度（RETA）の労働者一般年金制度における平均的な年金受給額は月1.400ユーロを楽々と超えるのに対し、典型的な自営業者はそれよりも数段低い額しか受け取っておらず、その差は500ユーロ以上にも及ぶ。
具体的に言うと、自営業者は平均して 517,25ユーロ少ない 一般制度の受給者よりも収入が少ない。この差は些細なことではない。長年働き続けた後、非常に厳しい収入で退職を迎える何十万人もの自営業の退職者の日常生活に大きな影響を与えるのだ。
領土写真も写真を改善するものではない。 州および自治州の60％自営業者の平均年金は月額900ユーロ未満です。また、どの地域においても、自営業者特別制度（RETA）に基づく平均年金は、現在月額1.134ユーロ（14回払い）に設定されている最低職業間賃金（SMI）の水準に達していません。つまり、退職した自営業者の大多数は、国が定める現役労働者の最低賃金基準を大幅に下回る収入で生活しているということです。
一般制度に基づく新規退職者：年金は2.000ユーロ近く
焦点が当てられると 一般制度に基づく新規退職者状況は大きく異なり、多くの場合、はるかに快適になっている。この制度における新規退職者の平均拠出年金は、ここ数年で大幅に増加し、月額約2.000ユーロに達している。
1月の最新の社会保障データによると、新たに退職した給与所得者一人当たりの平均年金は 月額1.982ユーロを14回に分けてお支払いください。これは歴史上最高値であり、いくつかの要因の合流を反映している。すなわち、より長く、より高給な労働期間、労働生活の最終段階におけるより高い給与、そして1990年に導入されたインセンティブである。 最新の改革 実質的な定年退職年齢を遅らせる。
この増加は一時的なものではありません。一般制度に基づく新規退職者の平均開始年金は、年間で以下の割合で増加しています。 5,5%インフレ率が2,3％前後で推移する中、新たに退職した人々は、物価上昇に対しても、また以前の世代の年金受給者と比較しても、購買力を高めている。
全体像を見ると、その飛躍は驚くべきものだ。2021年、一般制度に基づく新規退職者の平均年金は約 1.583のユーロわずか5年間で、年金は25％近く増加しており、これは同期間の累積インフレ率を約3ポイント上回っている。しかもこれは、早期退職に対する新たな罰則が導入され、理論上は初期年金の額がいくらか抑制されるはずだったにもかかわらずのことである。
また、新たに退職した個人の年金と、一般制度に基づくすべての退職者の年金を区別することも重要です。新しい年金はすでに1.900～2.000ユーロを超えていますが、 給与所得のある退職者全体の平均 その額は約1.606,6ユーロです。この差は、全体の平均値には、拠出基準額が低かった以前の世代の年金受給者も含まれているためです。
自営業退職者（RETA）：年金は最低賃金を大幅に下回る
システムのもう一方の端には 自営業の退職者彼らの平均年金は、給与所得者の年金よりも著しく低い水準にとどまっている。毎年増加しているにもかかわらず、退職時に受け取る金額は、快適な老後を保証するのに十分とされる水準には遠く及ばない。
RETA（自営業者向け特別制度）における平均退職年金は現在約 月額966,8～1.006,23ユーロ時期やデータの出典によって異なるものの、1.006,23ユーロという数字は、最近実施された拠出型年金への2,8%の増額を既に反映している。それでもなお、一般制度との格差は依然として大きく、自営業の退職者は平均して、給与所得者よりも39,4%低い年金を受け取っている。
このギャップは偶然でも最近のものでもない。数十年にわたり、 多くの自営業者は社会保障制度に保険料を納めている。 最低ベースこの制度では、実際の収入に関係なく、拠出額を自由に選択することができた。就労中の月々の負担を軽減するために考案されたこの戦略は、結果として、退職年金が非常に少なくなり、多くの場合、制度の最低年金額を下回り、最低賃金を常に下回るという直接的な影響をもたらした。
州および地域の地図は、この問題の深刻さを裏付けている。国土のほぼ60％で、退職した自営業者の平均年金は100ドルに達していない。 月額900ユーロそして、どの地域においても、その収入は現在の最低賃金に達していない。つまり、相当数の自営業の退職者が事実上貧困ラインぎりぎりの生活を送っているか、あるいは生活費を賄うために他の家族収入に頼っているということだ。
のような組織 専門職・自営業者組合（UPTA） 彼らは以前からこの状況を非難してきた。特に会長のエドゥアルド・アバド氏は、何十年にもわたって中小企業を経営し、雇用と経済成長に貢献してきた人々が、不安定な老後を強いられるのは容認できないと明確に指摘している。
UPTAの提案と、実際の収入に基づく拠出金制度
この状況を改善するために、UPTAは長年にわたり、 自営業者の社会保障拠出金の構造的変化既に実施されている目玉施策は、実際の所得に基づいた拠出金制度であり、これは、あらかじめ定められた最低額と最高額の範囲内で拠出基準を自由に選択できる従来の制度に取って代わるものである。
2023年以降、自営業者は純所得に基づいて社会保障拠出金を支払うことが義務付けられており、 関連する最低基準額と割当額が設定されている所得階層理論上、これにより高収入の人はより多くの拠出金を得ることができ、長期的にはより高額の年金を受け取る権利が生まれることになる。逆に、低収入の人は拠出金の負担が多少軽減されるものの、将来の年金受給額も必然的に減少するだろう。
UPTAはこの変更を前進と捉えているが、 年金不足を解消するには不十分 自営業者と給与所得者の間に格差が存在するため、具体的な強化策として、今後4年間で自営業者の平均年金額を毎年3ポイントずつ引き上げることを提案している。この引き上げにより、自営業者の平均国民年金は、その期間の終わりまでに月額約1.020ユーロに達する可能性がある。
エドゥアルド・アバドにとって、問題は量的な側面だけでなく、政治的、社会的な側面も持っている。彼は、 進歩的な政府 最低所得層の年金をより積極的に改善することを優先してこなかった一方で、公平で公正とみなされる年金制度を維持するためには、この不均衡に対処することの緊急性を認識していないとして野党を批判している。
彼のメッセージは、 最も低い恩恵しか受けていないグループの状況を改善する この制度について、単なる数字の問題ではなく、自営業を通じて国の生産構造に貢献してきた人々の尊厳に関わる問題であることを強調している。最終的な目標は、自営業で退職した人が、労働生活を終えた後に貧困に陥ることがないようにすることである。
寡婦：極めて低い年金と不安定な状況の女性化
一般制度とRETA（自営業者向け特別制度）の比較以外にも、制度内部の不平等を例示する別のグループとして、 寡婦年金を受給している人々2024年11月時点で、平均的な寡婦年金は月額約898,8ユーロで、最低賃金を大きく下回り、制度全体の平均年金も下回っていた。
鍵は規則にある。一般的に、寡婦年金は受給者に以下の権利を与える。 規制ベースの 52% 亡くなった労働者の。2019年以降、特定のケースでは改善が導入されました。受給者が65歳以上で、他の公的年金を受けておらず、雇用または自営業による雇用所得がなく、資本または経済活動による所得が一定の限度（年間約7.707ユーロ）を超えない場合、割合は60%に上昇します。
実際には、この設計により、大多数の未亡人（そしてはるかに少ない割合で寡夫）が 非常に厳しい収入水準実際、平均的な寡婦年金は最低賃金を明らかに下回っており、そのため多くの年金受給者団体が、特に最も弱い立場にある人々への給付の大幅な改善を求めているのである。
スペインには約 2,35万人の寡婦年金受給者その大多数は高齢女性である。年金の低さ、平均寿命の長期化、そして多くの場合、その他の収入源の不足が重なり、この層は非常に脆弱な立場に置かれている。だからこそ、Coespe、ASJUBI40、バスク年金受給者プラットフォーム（MPEH）といった団体は、政府に対し、これらの給付金を大幅に増額するよう絶えず圧力をかけているのだ。
2024年に、執行部は、 扶養家族がいる寡婦年金の場合、14,1%これは大きな改善ではあるものの、影響を受けるグループからは不十分だと考えられている。2025年までに約3％の全体的な増加が見込まれており、これは遺族年金の場合、平均で月額約27ユーロの増加に相当する。さらに、最新の改革では、最低遺族年金を2024年から2027年の間に消費者物価指数（CPI）を上回る水準まで引き上げ、徐々に最低退職年金に近づけていくことを規定している。
最近の改革：インセンティブ、ペナルティ、退職戦略
新規退職者の年金の推移は、労働者の賃金推移だけでは説明できず、 最新の年金改革で導入された変更点この改革の柱の一つは、定年退職を遅らせることを奨励し、通常の定年年齢を超えても活動を続けることを選択した人々に報いることである。
これらのインセンティブは、 年金の増加率 一時金支給は、実質的な平均退職年齢を引き上げると同時に、選択した人の初年度年金額を増加させることに成功した。これは当然のことである。より長く拠出を続け、キャリアの後半で比較的高い給与を得ている人は、より手厚い年金基盤を得ることになるからだ。
並行して、 早期退職に対する新たな罰則この制度の目的は、労働市場からの早期離脱を抑制することにある。早期離脱は、長期にわたって制度に負担をかけることになるからだ。しかし、罰則と奨励策の複合的な効果は、特に多くの労働者が年金申請を決断する時期に関して、副作用も生み出している。
もう一つの重要な要素は、年金の消費者物価指数（CPI）への連動です。毎年1月、拠出給付は前年の平均インフレ率に基づいて再評価されます。これにより、一種の 「12月の戦略」年末に早期退職して、翌年1月に調整後の年金を受け取ることを選択する労働者もいる。インフレ率が低い時期には、早期退職に伴うペナルティのため、この戦略は割に合わないかもしれないが、物価が高騰している時期には、将来の退職者にとってははるかに有利になる…一方で、社会保障制度にとっては相当な負担増となる。
退職者数を見れば、このことは明らかです。1月には以下の人々が退職しました。 新たに退職した人数：38.760人これは、12月末に提出された多くの申請が含まれているため、過去のデータ系列全体で2番目に高い数値です。通常、その後の数ヶ月で顕著な減少が見られます。例えば、2024年2月には新規退職者数が1月と比較して18%減少し、高インフレが続いた2023年2月には31%の減少となりました。これらのことから、多くの労働者が現行の規制内で年金を最大化するために、退職時期を慎重に調整していることがうかがえます。
ヨーロッパと比較して非常に手厚い年金制度
国内の緊張関係を超えて、スペインモデルをヨーロッパの文脈の中に位置づけることが重要である。 エージングレポートスペインは、いわゆる所得代替率（最終給与のうち、最初の退職年金を賄える割合）において、欧州連合（EU）の中でトップに位置している。
我が国では、平均交換率は約 前回の給与の77％これは欧州平均を30ポイント以上上回っている。つまり、スペインでは一般的に、新たに退職した人々は現役時代とほぼ同等の収入水準を維持しており、これは近隣諸国のほとんどでは見られない特徴である。
この最初の寛大さは、さらに次のような 消費者物価指数（CPI）に基づく年金の年次再評価これにより、購買力が長期にわたって維持されることが保証されます。その結果、スペインの退職者は、経済成長とインフレ率を考慮して調整すると、生涯を通じて、現役時代に社会保障費として拠出した金額よりも平均して約60％多く受け取ることになります。
この特徴により、スペインの年金制度は非常に保護的な制度に見えるが、同時に、特に人口高齢化の加速とベビーブーム世代の大量退職という状況下では、その財政的持続可能性に対する懸念も高まる。
ベビーブームの影響：退職者の増加と消費の増加
近年、次世代の人材を徐々に組織に取り込んでいく動きは、重要な進展と言える。 ベビーブーム 年金制度の導入により、退職者数と社会保障制度が負担しなければならない月々の給与総額の両方が急増した。スペインでは、4年連続で毎年10万人以上の退職者が増加している。
データが入手可能な直近の1年間で、年金受給者の数は約 新たに退職する人11万3700人一方、死亡者数は年間270.000万人を下回って安定しており、新規雇用者数は380.000万人を超えている。したがって、純増は明らかにプラスであり、退職者人口は継続的に増加している。
非常に大規模な世代と高額な初期年金（特に一般制度に基づく新規退職者）の組み合わせにより、 年金支出の急激な増加年金支給額は過去10年間でほぼ倍増しており、2013年には月額約53億ユーロ（14回払い）だったものが、現在では104億ユーロを超えている。
この成長は、財政にとって中長期的な大きな課題の一つである。インフレ率に連動した高額年金を支給し、受給者数が増加し続ける制度を維持するには、複数の手段を組み合わせる必要がある。 寄付金や税金による収益増加、パラメーター調整、そして最終的には設計変更 それによって、世代間でコストをより適切に分散させることができる。
同時に、この寛大な制度の中では、非常に不平等な状況が共存しているのが現実です。一般制度の退職者は年金が2.000ユーロ近く、自営業者は1.000ユーロにやっと届く程度、未亡人は約900ユーロを受け取っています。この異質性が、 政治的および社会的議論 モデルの妥当性と公平性について。
公式データと関係団体の要求を考慮すると、スペインの年金制度の現状は非常に明確に要約できる。 世界的に寛大で拡大を続けるシステムだが、深刻な内部不均衡を抱えている。 制度、年金の種類、地域によってばらつきがあり、新たに退職する給与所得者が自営業者や寡婦よりも明らかに優遇されている一方で、今後の改革では、財政的な持続可能性を保証すると同時に、現在すでに最低年金しか受け取っていない人々を置き去りにしないという二重の要件に対処しなければならない。
