最高裁判所はまもなく会合を開き、誰が支払いを担当するかを決定します。 法務税 文書化された住宅ローン。 このようにして、住宅取得のためにこの商品を雇うときにこの費用を公式化するのは銀行事業体であり、ユーザーではないかどうかについて、彼らが新しい基準を維持しているかどうかが最終的にわかります。 昨年XNUMX月に表現された部屋のセクションのXNUMXつとして。 いずれにせよ、現時点では多くのユーロが危機に瀕しているため、住宅ローンの保有者は非常に意識することが決定されます。
今のところ、この決定の最初の効果は、特定の 麻痺 銀行による住宅ローンの商業化において。 彼の申し出の多くは、私たちの国の司法機関で起こるかもしれないことを犠牲にして延期されました。 この意味で、これらの商品が銀行のウェブサイトから一時的に姿を消したことは非常に注目に値します。 したがって、この司法プロセスが続く不確実な期間中は、新しい住宅ローンを申し込むことはできません。
不確実性は、現時点では住宅ローンの形式化が非常に複雑であるため、この物議を醸す決定が生み出した最初の影響です。 少なくとも技術的手段を通じて導かれます。 ただし、この決定は、住宅ローンの新規申請者にとってより重要になります。 あなたの条件を変える 司法当局による決定に応じて。 それどころか、すでにこれらの特性の製品を採用している人は、最終的にこの税額を返還しなければならない場合に備えて待つ必要があります。
高金利の住宅ローン
いずれにせよ、住宅ローンの価格よりもむしろ利子を上げることを決定した銀行がすでにいくつかあります。 言い換えれば、元のレートに対してXNUMX分の数パーセント増加しています。 この事実は実際には、これから住宅ローンを契約するためにより大きな財政的努力をする必要があることを意味します。 現時点では、これらの製品の関心の高まりはそれほど目立ったものではありません。 を生成するとき 0,10％増加 約。 これは、このクレジットラインの毎月の分割払いでさらに数ユーロを支払う必要があることを意味します。
これまで、初めてのスプレッドの住宅ローンがありました 1％未満のレベル。 この現実はお金のより安い価格に起因するはずですが、これは今年の下半期に傾向を変えたシナリオです。 いずれにせよ、顧客が知っておくべきことがXNUMXつあります。それは、これからは、これまで存在していたものほど競争力のある差異を見つけることができなくなるということです。 借り入れは、過去数年間ほど収益性が高くなることはなく、今後数か月、特に数年間ははるかに少なくなります。
銀行のオファーが消える
の決定の別の効果 最高裁判所 つまり、住宅ローンのオファーは、少なくとも数日または数週間は市場で入手できなくなります。 私たちは、司法機関がスペインの家族の大部分のためにこの基本的な製品で何が起こるかを検証することを決定するのを待たなければなりません。 他方、住宅ローンの文書化された法的行為に対する税について決定を下した後、住宅ローンがどのような条件で再販売されるかを待つ必要もあります。
最近の住宅ローンの雇用は、住宅ローン市場に影響を与える法的な決定がないため、ユーザーにとってはるかに複雑です。 もちろん、最高のオファーはすでにサブスクライブするのがより複雑であり、決定を下すには数日待つ必要があります。 あるかもしれないので 手数料の増加 それはこの金融商品を提示します。 それが信用機関によって販売される金利を超えて。 ユーザーは、数日前に作成されたこの特別な状況に我慢するしかないでしょう。
Euriborは少しずつ上昇します
最近考慮すべきもうXNUMXつの側面は、アジャスタブルレート住宅ローンが契約されているベンチマークインデックスがXNUMX番目を生成したことです。 上がる 連続。 これは、月額料金の支払いに影響するため、すべてのユーザーにとって悪いニュースです。 これらの増加が金融市場にある範囲と割合。 この一般的なシナリオから、クォータの増加は次のようになります。 10と30ユーロの間 おおよそ、要求された量に応じて。 彼らの利益にとって最悪のことは、この傾向が今後数ヶ月間上昇し続けることを示しているということです。
Euriborはまだありますが 負のレベル、2016年以来、ターニングポイントはすでに到来しています。 現時点では、-0,145％であり、過去XNUMXか月で最高レベルであり、明らかに低下し続ける傾向にあります。 これは、この効果が、今後より高額な月額料金がかかるユーザーに転送されることを意味します。 現時点では、その増加はそれほど重要ではありませんが、ヨーロッパのベンチマークの進化がこのように続けば、それほど遠くない将来になる可能性があります。
より激しい上昇のリスク
住宅ローンの保有者が現在抱えている最大の問題は、 欧州ベンチマーク 何年もの間、プラスのレベルにある可能性があります。 この状況は住宅ローンの支払いの違いが非常に重要であることを意味する可能性があり、約200.000万ユーロの需要では、毎月50ユーロに非常に近い追加費用を意味する可能性があるためです。 または、上昇が数ヶ月にわたって進行していたので、さらに多く。 これは、変動金利の住宅ローンを購読するという事実のためにユーザーが抱えるリスクです。
一方、固定金利の住宅を購入するためのローンには、金融市場で何が起こっても常に同じ月々の支払いが支払われるという大きな利点があります。 このようにして、彼らは楽しむでしょう より大きな静けさ 住宅ローンのクレジットが続く間。 国立統計研究所（INE）が提供した最新の情報によると、これが固定金利の住宅ローンが顧客から最も要求されている理由のXNUMXつです。 彼らが銀行自身の期待を超えて成長した点まで。
の側で最も関連する利点のもうXNUMXつ 固定金利の住宅ローン 彼らは常に何を支払うべきかを知って構成されているということです。 この特別な特性の結果として、彼らは彼らの費用を計画し、彼らの個人的または家族の予算をよりよく管理するためのより良い気質になります。 変動金利の住宅ローンを借りることが非常に有益であった前の年に起こったように、彼らがお金の価格の下落から利益を得ることができないという事実と引き換えに。
手数料の上昇
誰が支払いを担当するかについて最高裁判所が下す決定 法務税 銀行がこの金融商品の手数料を引き上げることができると判断するため、文書化された住宅ローンも非常に重要になります。 事実上、現在のレートと比較してXNUMX分の数パーセントポイント上げることができるからです。 これは、最終的にはクライアント自身が費用を負担しなければならないと信じているため、金融アナリストの大部分が警告しているシナリオです。
一方、この住宅ローン手数料の増加は、各信用機関の基準に従って、約0,50％から2,00％の間で変動する商業的マージンで確立することができます。 この意味で、現時点ではこれらの製品の多くが 手数料の免除 およびその管理におけるその他の費用。 しかし、良好な市況と金利がこの大幅な引き下げを適用するのに最適なレベルにあったという事実の結果として。
上昇するお金
いずれにせよ、明確な傾向があり、それは住宅ローンの価格が数ヶ月にわたって少しずつ上がるということです。 特に予見可能な前に 利上げ それは来年からユーロ圏で生産される予定です。 欧州中央銀行（ECB）が、現在の0％から引き上げることを決定した結果。 この銀行商品に固有の他の技術的考慮事項を超えて。
これは、非常に早い段階から、ユーザーがこのクラスの製品を管理するためにより大きな財政的努力を必要とすることを意味します。 二度と同じものはなく、最初のステップはすでに実行されています。