フロア条項は、住宅ローンの申請者にとって最も損害を与える数字のXNUMXつです。 その適用について幅広い議論がなされており、訴訟を通じて請求することさえできるという点まで。 無駄ではありません、フロア条項はあなたができないことに影響を与えます あなたに多くのユーロを節約する あなたの家やアパートの購入に資金を提供するとき。 それはあなたが署名することを時々知らない条項であり、それは間違いなくあなたをどんなシナリオでも束縛以上のものにすることができます。 この金融商品を販売する事業体による乱用の結果として時々。
住宅ローンの土地とも呼ばれる土地条項は、住宅購入のためにこの与信枠のマーケティングを担当する事業体に利益をもたらす資金調達モデルであることを知っておくことが非常に重要です。 見られるユーザー自身の不利益に 条件によって害された このクラスの住宅ローンに含まれるこの特別契約の。 支払うしかないという点まで もっとお金 当初の予算のうち、特別な扱い以上のものが必要になります。
いずれにせよ、基本的には、金利が下がった場合でも、分割払いで適用される利息の最低限度額を定める契約条項です。 したがって、可能性のある仮想的な利子削減の恩恵を受けることができない銀行ユーザーの利益にとっては、ほとんど利点がありません。 ヨーロッパのベンチマークであるEuriborがここ数十年で最低レベルにある近年に起こったように。 具体的には、現時点で取引する場合のネガティブテリトリー -0,161で。 このクラスの金融商品の金利を改善するための非常に有益な要因。
フロア条項を知る方法は？
あなたの住宅ローンのクレジットが金融機関によってこの明らかに虐待的な条件の下で行われたかどうかを知りたい場合は、次のヒントに注意を払うしかありません。 最初、 詳細の閲覧 契約の内容と、その場合、その適用が実現する条件この種のクレジットを形式化することが適切かどうかを評価する瞬間になります。 無駄ではありませんが、フロア句を組み込んでいない別のモデルを選択できます。
XNUMX番目の戦略は、この条項が住宅ローンの土地のレベルを緩和できるように、可能な交渉で構成されます。 少なくともあなたはできる XNUMX分の数パーセント上げます。 しかし、いずれにせよ、それはあなたの個人的な利益にとってあまり有益ではありません。なぜなら、一日の終わりにあなたはあなたがとても好きだったその家の買収にお金を払うしかないからです。 今こそ、この非常に特別な住宅ローンに何に署名しているのかを知るときです。
フロア条項の特徴
不動産購入のためのこのクレジットラインのこのモデルは、基本的に特徴づけられています。なぜなら、彼らの利益は通常、年にXNUMX〜XNUMX回レビューされるからです。 微分 これは通常Euriborです。 この意味で、この条項は通常、住宅ローンの変動金利に関する下方制限を意味します。 実際には、それはあなたがあなたの銀行と決して違反することができない最小のパーセンテージに同意することを意味します。 そして、それはこのクラスの金融資産の弱気なシナリオでは特に否定的です。 一方、債務者エンティティは、常に利益を得る最小の利息を支払う必要があることを保証することができます。
これらの状況を回避するために、信用機関は、ユーザーとしてのあなたの利益を非常に乱用するこの種の条件をユーザーに通知することが完全に必要です。 必要な場合でも、あらゆる種類の そのアプリケーションについての説明 その中で、有益なパンフレットが際立っています。 住宅ローン市場が提示するこのシナリオに直面した別の非常に効果的な対策は、金利が大幅に低下する可能性がある非常に長期的にそれを考慮しないことです。 または、少なくともあなたの予算に合うより手頃な月額料金の恩恵を受けるために。
ユーザー保護対策
いずれにせよ、幹部は住宅ローンのこの種の特別条項に関して緊急の消費者保護措置の規制を承認しました。 開発する以外の目的はありません 防衛機制 不動産ローン契約におけるこれらの条件からあなたを保護するため。 最高の司法機関から要求される情報要件に本当に準拠しているかどうかを確認することが非常に重要になる場合。
言い換えれば、金融機関がXNUMX万以上を受け取ったことを忘れることはできません。 フロア条項の主張。 そのうちの約80％は、ユーザーに対して現金の形で、または少なくとも補償措置を伴う対価を想定しています。 ただし、一部はまだ応答を保留しており、その他の場合は、さまざまな理由で単に許可されていません。 いずれにせよ、それは住宅ローンの保有者に有利な違いをもたらすことが非常に重要です。
これらの状態を検出するための鍵
もちろん、あなたがこの金融商品を公式化した時点で、住宅ローンのフロアが何で構成されているかを相手方から説明していないことはよくあることです。 または、この物議を醸す条件が複雑な中に隠されているので、シナリオでさえもっと悪いです 契約の枠組み。 それらすべての中で、あなたはあなたがこれらの人々の一人であることを示すためのいくつかのメカニズムを持っています。 これらのケースが何であるか知りたいですか？
契約でフロア条項を検出できない場合、最も簡単な解決策は、 最後の領収書 銀行があなたに送ったこと。 このようにして、このドキュメントに表示される金利がEuriborとクレジット機関と合意した差額の合計と等しくないかどうかを確認できます。 この特定のケースでは、それはあなたの住宅ローンの床になるからです。
料金は固定されたままです
一方、住宅ローンにフロア条項が組み込まれているかどうかを確実に知ることができる別の識別システムがあります。 それは住宅ローンの支払いが 常に固定されたまま ヨーロッパのベンチマークであるEuriborにはばらつきがあります。 もしそうなら、あなたが金融機関のこれらの虐待的な状況によって影響を受けた数千人の一人であるかもしれないことを疑うことはありません。 状況に応じて裁判所を通じてさえ、あなたはそれを主張するしかないでしょう。
一方、銀行の証書で使用され、この状態を参照する一連の表現によって偽装することもできます。 あなた自身があなたがこの住宅ローンの状況下にあることに気付かずに。 もちろん、最善のアドバイスは、これらを検出できる専門家から正しくアドバイスされることです。 銀行のトリック。 この意味で、発行体が使用する金種のXNUMXつは、「適用金利の下方変動限度額」です。 契約書に記載されている場合は、契約書にフロア条項があることを少しの間疑わないでください。
契約から削除
ユーザーとしてのあなたの利益のための良いニュースは、9年2013月XNUMX日の最高裁判所判決の規定の結果として、ほとんどの信用機関が住宅ローンのフロア条項を廃止したことです。 無効と宣言されている したがって、この文の前に操作に署名した場合でも、それらは適用されなくなります。 毎月の分割払いで過大請求された金額を請求する可能性があります。 この金融商品の発行体に請求を提出するオプションがあっても。
これが、このクレジットラインをサブスクライブする良い機会である理由のXNUMXつです。 彼らはこの物議を醸す条項を含まないだけでなく、その管理と保守における手数料やその他の費用も免除されています。 それにプレゼンテーションが追加されます ますます競争力のあるスプレッド。 現在の住宅ローンのオファーのどこで、1％未満の提案を見つけることができます。 あなたが住宅ローンの支払いで毎月支払わなければならないお金の非常に重要な節約で。
しかし、これはユーロ圏諸国の金利の予測可能な上昇の結果として永遠に続くことはないシナリオです。 欧州中央銀行（ECB）の意図は、その大統領が旧大陸の規制機関の最後の会議で宣言したように、年末にこの措置を実行することであるため。 その場合、変動金利住宅ローンのスプレッドは、今後数年から徐々に拡大します。 この時点で、固定レートでクレジットを形式化する方がよいかどうかを判断するときが来ます。 他の理由の中でも、あなたは常に同じ月額料金を持ち、土壇場での驚きがないからです。