金銭的資金は、中小の投資家には知られていない大きなものの1,58つになっています。 おそらく、近年の収益性が低く、したがって、彼らが雇用する傾向がないためです。 一般的に、投資ファンド全体で4,83％のプラスのリターンを記録し、上半期のリターンはXNUMX％に達しました。これは、投資ファンドの前学期で最高の累積リターンを表しています。
しかし、金銭的資金が確かにこの期間に最高のパフォーマンスを開発したものではなかった場合。 金利が0％の時、お金の価格との過度のつながりもあって、生涯で最低の水準です。 2008年の経済危機後、ユーロ圏の経済を刺激したいという欧州中央銀行（ECB）の当局による金融政策の結果として。
確かに金融投資ファンドは安定しているものの、収益性が低く、中小投資家の魅力を失っています。 株式への投資ファンド、債券、さらには絶対リターンなど、今後の成功の保証を高めて貯蓄を収益性の高いものにするための公式として、他のモデルに傾倒するまでになります。 しかし、金融ミューチュアルファンドは本当にどのようなものですか？ さて、これからこれらの金融商品を雇う必要があると思われる場合に備えて、必要な鍵をお渡しします。
金銭的資金、彼らはどのようなものですか？
このクラスの投資ファンドは、資産が少なくとも12か月の短期債券で構成されている形式で構成されています。 とりわけ、高いセキュリティと流動性が特徴です。 結果として、それらは非常に低いリターンとボラティリティを持っていることによって他のファンドと区別されます。 現在、最良の場合、年利は0,50％を超えることはほとんどありません。 つまり、事実上何もありません。これにより、投資家は管理において他のモデルを選択することができます。 この意味で、それらは定期的な銀行預金と非常によく似ており、動作も非常に似ています。
一方、金融投資ファンドは、中小投資家の要望に応えて資本を収益性の高いものにするための最良の方法ではありません。 そうでない場合は、逆に、最良の場合に最低報酬を達成するのに役立ちます。 これらの弱い仲介マージンで投資について話すことは不可能です。 したがって、私たちは非常に保守的な投資家プロファイルを対象とした製品について話しているのです。 一般的に、常に複雑なお金の世界の周りで生成されるニュースに気付いていない高齢者。
手数料の削減
それどころか、そして最も顕著な要素として、その手数料は投資ファンドセクターで最も低いという事実です。 レートが0,6％レベルを超えることはめったにありません。 言い換えれば、他の投資ファンドよりも低く、変動債または債券のいずれかです。 そのため、わずかな費用でこれらの金融商品が提供する最小の収益性を補うことができます。 他の投資ファンドほど強力ではなく、保有者の需要をカバーするオファーで。
金銭的資金について話すときに対処しなければならない別の側面は、それらが他の投資を補完するものとして役立つことができるということです。 エクイティと債券の両方。ただし、その仕組みはまったく異なる経路をたどっており、サブスクリプションの可能性がある前に分析する必要があります。 どちらの場合も、これらの資金は有益であると言えますが、むしろその逆です。 集団投資機関・年金基金協会（インバーコ）からの最新データによると、利用者の契約が減少している。
彼らはいつ雇うことができますか？
このクラスのファンドへの投資戦略は、非常に時間厳守の方法で、常に尊重されなければならない条件で実行されます。 言い換えれば、投資家が金融の流れからの避難を求める株式市場の弱さの文脈で。 彼らのセキュリティが他のより積極的な投資戦略よりも優勢である場合。 これから得られる関心はほとんどないことを事前に知っておく。
一方、これらの特別投資ファンドは実質的に停滞している。 投資にニュースがないように、一方向または別の方向に移動することなく。 これは実際には、この投資でお金が稼いだり失われたりしないことを意味します。 これらの金融資産の傘のためにお金が保護されているため、金融市場が大幅に下落したときに十分な側面。 技術的な性質の別の一連の考慮事項を超えて、またはその基本的な観点からも。 確かにすべての個人投資家を喜ばせるわけではない何か。
これらの基金への寄付
金融投資ファンドで分析したこれらの特徴から、多額の投資をする必要がないことは間違いありません。 他の理由の中でも、彼らが提供するパフォーマンスでは何も達成されないためです。 そうでなければ、逆に、金融市場の最大の不安定性とボラティリティの時代に直面して、最良の場合には最小限の貢献をするだけで十分でしょう。 そのため、このように、損失は投資ファンドのポートフォリオに組み込まれません。 他の考慮事項よりも節約を維持することを目的とした非常に防御的または保守的な戦略の一部として。
一方で、これらの特性の資金が多額の資金を得るために作られていないという影響もあります。 そうでなければ、逆に、それは私たちの両親や祖父母が何年も前に貯蓄を収益性のあるものにするために使用したモデルに関するものであり、当時は存在する理由があり、平均金利が7％または8％に非常に近いレベルにあったため、さらに利益を上げています。 したがって、今では達成することが不可能な節約の見返りを得ることができます。
これらの製品の色合い
いずれにせよ、金融投資ファンドには他にもマイナスの要素があり、今後採用する前に分析する必要があります。 たとえば、最後の手数料のために、これらの個人貯蓄形式でお金を失う可能性があります。 数年の永続性の後のそのヌルパフォーマンスと同様に、そしてそれは何年も後に私たちの基金のバランスが当初とほぼ同じであることを支持します。 私たちの主なアイデアのように貯蓄バッグを作成せずに、それは私たちがいる中小投資家としての私たちの心の状態に失望をもたらす可能性があります。
最後になりますが、これらの金融商品がいかなる種類の投資も行う可能性は非常に低いことにも注意する必要があります。 そうでない場合、それらは非常に特定の瞬間であり、私は私たちの個人的な利益に満足できる貯蓄へのリターンをインポートしたくありません。 いずれにせよ、そして確かに現時点で最も不十分な投資のXNUMXつであり、定期的な銀行預金を下回っています。 現時点での収益性はほとんどありません。 そのため、今後数年間は、すべての人にとって最低限許容できるリターンを達成するリスクを冒さざるを得なくなると思われます。
今年は投資が増える
貿易戦争における特定の停戦と中央銀行のはるかに保守的な態度 金利引き上げの可能性は、2,2月の調整の一部を回復している金融市場で顕著な楽観論を生み出しました。 ほぼすべての株式ベンチマーク指数は35月に前向きに終了し、リターンはIbex 7の500％からS＆P XNUMXのほぼXNUMX％の範囲でした。
同様に、債券市場は、集団投資機関および年金基金協会（Inverco）によって提供された最新のデータによると、過去最低のIRRで価格の再評価を記録しました。 月末のドイツの10年債の利回りは-0,32％ですが、スペインの10年公債の利回りは0,39％に達しました。 いずれにせよ、これらの商品の収益性はまだ低水準であり、中小の投資家に受け入れられません。 私たちの主なアイデアのように貯蓄バッグを作成せずに、それは私たちがいる中小投資家としての私たちの心の状態に失望をもたらす可能性があります。