銀行ユーザーが最も望んでいる目標の XNUMX つは、普通預金口座の契約にかかる費用の大部分を削減することです。 手数料とその他の支出の両方の観点から その管理と保守によって生成される。 保有者にとって良いニュースは、2 月 3 日以降、信用機関が基本口座に月額 XNUMX ユーロを超える手数料を請求できなくなることです。
この措置はすでに官報 (BOE) に反映されており、ユーザーは毎年費用を節約できます。 この費用は約 100 ～ 150 ユーロです。 ただし、スペイン銀行は XNUMX 年ごとに規定された手数料の上限を更新する場合があります。 したがって、この短い期間の後、金額がわずかに上昇する可能性を排除することはできません。 これまでのように法外な金額を下回ることはありません。
現在のように、融資利息の引き下げにより銀行が得られる利益は減少している。 なぜなら、貨幣の価格は歴史全体の中で最低レベル、具体的には0%にあるからです。 ユーロ圏内の国民経済を促進するための欧州中央銀行（ECB）の戦略として。 そしてそれが株式市場における銀行価格も非常に低い水準に下落することにつながった。 このときの行動を覚えておくだけで十分です。 BBVA 数カ月前には4株当たり6～7ユーロ程度だったが、株価はXNUMXユーロに非常に近づいている。
口座手数料の免除
いずれにせよ、この銀行商品の所有者がその管理や保守にかかる費用を削減できるように、この措置の実施を待っているわけではありません。 約 XNUMX 年間、オファーの大部分は無料で提供されてきましたが、その代わりに一連の基本要件を満たす必要があります。 以下に紹介するものと同様です。
顧客の忠誠心を築く: 給与または自営業者の場合は定期収入の口座振替を通じて。
貯蓄の回収: 他の金融商品の契約であり、その中でも投資ファンド、貯蓄プログラム、保険、年金プランが際立っています。
最良の顧客に力を与える: 銀行機関の優先顧客の普通預金口座では、これらの費用を排除する傾向があります。 つまり、非常に健全な残高があり、定期購入した商品に関して借金や赤番号があったことが一度もありません。
最も重要な出費
間違いなく、それらすべての中で最も一般的なのは、その管理によるデリバティブです。 さまざまな年会費で 5と20ユーロの間、アカウントの種類とその契約条件に応じて異なります。 保有者の一般的な計算に大きな影響を与えるもう 20 つの支出は、この銀行商品の残高における当座貸越に関連する支出です。 これらは非常に恐れられている赤い数字であり、借方残高に対して最大 XNUMX% の違約金を徴収される可能性があります。
同様に重要なのは送金時の手数料であり、国内および国内で0,50のコストがかかります。 海外で正規化されたものでは約1％。 ただし、この支払いは、手数料無料、高額報酬、または他の商品（保険、投資プラン、その他銀行会社が販売する商品）の定期購入と連動した、最も適切な口座を契約すれば回避できます。
アカウントにリンクされているクレジット カードまたはデビット カードには、維持のための固定コストがかかることも考慮する必要があります。 ただし、いかなる種類の手数料もかからない製品を選択した場合は、そのようなことは起こらない可能性があります。 つまり、 年間 20 ～ 80 ユーロの節約 このコンセプトのために。 そして、これらすべてが連携して、この銀行ツールのより合理的な使用に影響を与えることになります。 したがって、これらのフォーマットの一部は現在、さまざまな会計処理を通じて銀行での運用に利用できるため、最終的にはコストがゼロになるのが現実です。
株式市場運営にかかる費用
変動所得市場における投資家の運用は現時点では変わっていない。 つまり、数年前と同じ定数のままです。 銀行自体が提供する金利にある程度依存します。 いくつかの違いはありますが、 一方と他方の間で最大 20% に達する。 このクラスの金融資産の運用に慣れている中小規模の投資家ならご存知のように、いくつかの手数料が発生し、性質も異なることに注意する必要があるからです。 そして、彼らにとって、貯蓄を利益につなげるためにさらに経済的な努力をすることは何を意味するのでしょうか。
一方で、銀行口座内の株式を維持するには手数料がかかることも考慮する必要があります。 それでも その割合は本当にわずかです これは確かに、株式市場に投資する際に直面しなければならない新たな出費となります。 投資額の0,5%に相当する支出が毎年定期的に実行されます。 これらすべての手数料またはレートは、以前と同じ仲介マージンのままです。 ただし、信用機関によって今後数か月以内にトークンが移動される可能性があります。
株式市場の定額金利
いずれにせよ、中小規模の投資家には株式市場での出費を抑えるための自己防衛メカニズムが備わっています。 これはいわゆる定額制で、その名の通り毎月決まった金額で実行されるので、自分のやりたい操作をしてください。 時々、定期的に、さらには毎日です。 このクラスの料金は、次のようなユーザーに強くお勧めします。 彼らはたくさんの動きをします 毎月株式市場で。 実際、結局のところ、株式市場でのこれらの操作にかかる費用を最大 50% 節約できるからです。
これらの定額料金は、銀行エンティティのすべてのオファーで有効であるわけではないことにも注意してください。 それどころか、銀行自身がこの種の投資戦略に関心を持たなくなった結果、近年は減少している。 すでにそうなるまでに それらはそれほど一般的ではありません そして、中小規模の投資家に提供されている現在のオファーでそれらを検出することはより複雑です。 料金は20～50ユーロ程度の範囲で取り扱っております。 株式市場で毎月行われる操作には関係ありません。
投資ファンドの金利
いずれにせよ、手数料のスプレッドが多いのが特徴の商品があるとすれば、それは投資ファンドに他なりません。 あらゆる自然の、 株式ファンドから債券ファンドまで そして代替モデルを検討します。 管理者から保管所に至る手数料まで、最大 0,5 種類の手数料を検討できます。 そのうちのいくつかは必須であり、その他はオプションであり、それにより清算時に製品の価格が高くなる可能性があります。 それぞれの中間マージンは 2% ～ XNUMX% の範囲で変動します。 最高金利が達成されることはほとんどありませんが、投資ファンドの準備を担当するマネージャーによって実行が許可されています。
一方で、投資ファンドが複雑になればなるほど、今後支払わなければならない手数料も高くなるということも忘れてはいけません。 例として、変動利付投資ファンドは常に固定利付ファンドよりも厳しい金利を設定します。 いずれにせよ、この金融商品を正式化する前に、 含まれる手数料について通知する これらの投資モデル。 特に、予期せぬ小さな驚きを避けるためです。 すべての投資ファンドのパンフレットには、これらの費用のレートに関する情報が掲載されています。
最後に、投資ファンドでは合計 2% の手数料がかかる可能性があり、今後数年間の投資が圧迫される可能性があることに注意してください。 なぜなら、これは中小規模の投資家を非常に心配させるこの特性の中で最も拡大する商品だからです。 同じ特性を持つ XNUMX つのファンドのうち、手数料や経費が最も少ない方を選択する必要があります。
当然のことですが、結局のところ、このクラスの製品を使用するユーザーの目的の 0,5 つは、より多くのお金を節約しようとすることです。 それぞれの中間マージンは 2% ～ XNUMX% の範囲で変動します。 最高金利が達成されることはほとんどありませんが、投資ファンドの準備を担当するマネージャーによって実行が許可されています。