銀行救済とは何ですか?

銀行救済（または救済）とは、 破産前の状況を救う目的で銀行事業体に資本を注入する行為。これは、銀行が資金を正しく管理できず、中央銀行などの組織の介入を受けざるを得なくなった場合に発生します。銀行救済とは何か、その仕組み、そして歴史上最も悪名高い銀行救済とは何かを見てみましょう。

銀行救済とは何ですか?

銀行救済（または救済）とは、 破産前の状況を救う目的で銀行事業体に資本を注入する行為。 2 つの用語の間で観察できる主な違いは、救出されるエンティティのタイプです。これらの救済は、システムの崩壊や他の組織への波及効果につながる可能性のある破産または倒産の状況に備えて、中央銀行（FRB、欧州中央銀行、スイス国立銀行など）などの組織によって実行されます。 これらの行為の主な被害者は、救済された団体に資金を預けていた顧客である。同時に、国民自身も被害を受けます。 これらの企業に流動性を注入しようとする積極的な金融拡大政策の実行が含まれる、これは次のことを意味します 緩和には時間がかかるインフレ期. 

なぜ銀行救済が起こるのか？

銀行救済は、金融機関が破産または破産の危機に瀕したときに行われます。顧客の資金を節約しようとする銀行救済を引き起こす可能性のある一連の要因があり、その中には次のようなものがあります。 

• 金融機関の倒産。 
• 預金者の資本の損失。 
• 金融機関の倒産。 
• 他の金融機関に波及効果をもたらすリスク、すなわちシステミックリスク。 

銀行救済はどのように機能しますか?

銀行救済 ニュースではそう見えるかもしれませんが、それは一夜にして起こるものではありません。。これらのプロセスには、慎重に評価して実行する必要がある一連の前ステップが必要です。まず第一に、発生する可能性のあるシナリオとそれに伴う結果を評価するために実行されるアクションを知るために、状況の調査を実行する必要があります。銀行（または金融）救済の文脈に置き換えると、 それは、それを実施する国の国内総生産（GDP）の平均13％の費用がかかる可能性があります。銀行救済の段階は次のとおりです。 

1. 状況の評価: まず状況を分析し、救助額がどこで評価されるのか、経済にどのような影響を与える可能性があるのか​​、どのように進めていくのかを検討する。 
2. 救助の条件を交渉します。 救助状況の評価が行われた時点で、救助の実施を許可することを目的として条件が交渉されます。
3. 救出を実行するための措置: ある主体の救済を行うためには、緊縮策が適用されなければならない、つまり救済を可能にするためには一定の条件（公的支出の削減と増税）を導入する必要がある。 
4. 救助の結果: 救助の評価と交渉がすでに完了している場合は、救助を実行するために採用しなければならないすべての措置を考慮する必要があります。その中で、その適用によって生じる影響を考慮するとともに、付随的損害を最小限に抑え、リスクが発生した場合に起こり得るリスクを管理できることを想定した管理計画を立てる必要があります。 

これまでに行われた最大規模の銀行救済は何ですか?

一般に、銀行救済について話すとき、常に思い浮かぶのは 2008 年の大金融危機です。この危機では、伝染病の影響が世界レベルで現れたときに複数の銀行組織が銀行救済を必要としていました。大規模な銀行救済が行われた XNUMX つの時期を挙げることができます。 

1991年、スウェーデンの不動産バブル

90年代初頭、 スウェーデンの住宅バブルが収縮し、深刻な信用危機と広範な銀行破産につながった。原因は 2007 年から 2008 年の危機の場合と同様でした。スウェーデン政府はこの救済策で銀行の債務を引き受けた。 当初の費用はスウェーデンのGDPの約4％に相当、その後国有化された銀行が再民営化されたとき、2％未満に低下しました。

2008 年、大金融危機 全体的な

2008 年の大危機 サブプライムローンが原因だった。この危機は、最初に米国の金融市場に信用不信が広がったときに発生し、2007 年の夏以来ヨーロッパの「ジャンク」住宅ローンに注目が集まるようになった警鐘であり、翌 2008 年の夏の金融危機で明らかになりました。 、 国際的には大不況の引き金となったと考えられている。、スペインの不動産バブルなど。この危機により最も影響を受けた国は、とりわけアイルランド、米国、スペインでした。 

• アイルランドの銀行は被害を受けた 国際金融市場で自由に使える流動性の不足による株価の大幅な下落。 2010 年には、不動産開発業者に対する疑わしい融資により、この支払能力が最も深刻な懸念事項として浮上しています。 
• 世界的な危機の始まりは、不動産バブルの終焉、2010年の銀行危機など、スペインにとって他の問題の爆発を意味しました。そして最後にスペインの失業率の増加です。 2020 年の計算によると、 総額43.225億円のうち64.000億73万円が失われる（公的援助のXNUMX％）.
• 大危機の主犯は誰がそれを引き起こしたのか、639.000億ドルの資産を持つリーマン・ブラザーズが、 顧客の逃亡を受け、15年2008月XNUMX日に破産を宣告された。。 FRBは他の銀行と再編交渉を行っていたが、交渉は失敗に終わった。米国の銀行救済の総額は800.000億ドルと計算されている。 

2023 年、金利上昇の影響

過去の危機から教訓を学んだと思ったら大間違いでした。 2020年に私たちが苦しんだパンデミックの後 これまでにない金融拡張政策が実施された、短期間の人為的な経済成長を引き起こしたもの。この状況により、私たちは複数の銀行エンティティが存在するという過信を引き起こしました。 彼らは資本を配置する際にリスクを正しく管理する方法を知りませんでした。昨年、ウクライナで戦争が始まり、特定の原材料の価格上昇によって引き起こされた問題により、多くの銀行組織は大量の債券を保有しており、金利上昇により収益性が影響を受けることになりました。 。結果は次のとおりです FRBによる以下のような団体の救済 Signature Bank、Silicon Valley Bank、Silvergate、および米国のその他の銀行会社。

旧大陸では、百年の歴史を持つ企業であるクレディ・スイスが、競合他社の一つであるUBSに吸収されざるを得なくなった様子も目の当たりにしました。私たちは、スイス国立銀行（SNB）が彼に100億円の融資を与えようとした瞬間に状況は終わると信じていますが、 50.000億スイスフラン (スイスフラン) 状況を緩和しようとするのは間違いです。 UBSも危険な状況にあるからだ。 すべての地域の銀行組織に世界規模で不信感をもたらしている.