銀行預金はよく知られているという事実にもかかわらず、彼らが実際に何を含んでいるかを知っている人はほとんどいません。 存在する可能性のある疑問を明確にするために、説明します 銀行預金とは何ですか。
この記事では、預金がどのように機能するか、どこで預金を行うことができるか、そしてどれが最も人気のあるタイプであるかについて説明します。
銀行の預金とは何ですか?
私たちが銀行預金について話すとき、私たちは貯蓄商品を指します。 基本的に、クライアントは指定された期間、銀行または信用機関に金額を渡します。 その期間が経過すると、あなたがお金を与えたエンティティはあなたにそれを返します。 クライアントは初期のお金だけでなく、銀行と合意した報酬も回収することに注意する必要があります。 銀行預金にはいくつかの種類があり、後で説明しますが、最も一般的なのは固定金利です。 決算期まで利益も収益性も変わらない。
特定の期間に投資されたお金に関して銀行または信用機関によって提供される収益性は、TIN(名目金利)として知られています。 いつもの、 合意された期間が長ければ長いほど、銀行が提供する金利は高くなります。 預金の実効収益性については、APR(等価年率)と呼ばれています。 これには、費用、手数料、および利息が含まれます。 これにより、さまざまな銀行エンティティが提供する商品を購入できます。
デポジットはどこで行われますか?
従来の方法で銀行の支店に行ってお金を預けるのは難しいでしょう。 勤務時間と営業時間の間、 現金をいくらか落とすことができるスケジュールのギャップを見つけるには時間がかかり、面倒な場合があります。 時折。 インターネットの過密状態から生まれたオンラインバンキングのおかげで銀行の混雑が解消されたとしても、私たちの忙しい生活には、直接会って見られるのを待つのに時間がかかりすぎる可能性があります。
今日、私たちは手の届くところにいます リモートで実行できる幅広いトランザクション。 これには、たとえば、クレジットカードによる送金やオンライン支払いが含まれます。
しかし、現金を受け取ったらどうしますか? これは非常に一般的であり、銀行での不便を最小限に抑えて、簡単、安全に保管したいと考えています。 このため、デポジットを完成させるにはさまざまな方法があります。 小切手を預けるオプションなど。 このようにして、私たちは大量の現金を運んだり運んだりする必要がなく、それは多くの人々にとって不快になる可能性があります。
さらに、 ATM(多機能現金自動預け払い機)は長年存在しています。 これらはあなたが預金をするオプションを含む多くの異なる取引を実行することを可能にします。 選択する方法に応じて、異なるものが必要になります。 ただし、レジ係自身が必要なすべての楽器を提供してくれます。 もちろん、万が一に備えてペンや鉛筆を持っていても大丈夫です。
銀行預金の種類
間違いなく、 スペインのお気に入りの貯蓄商品は銀行預金です。 そして、その操作は非常に簡単なので、それは驚くべきことではありません。 すでに説明したように、クライアントは特定の期間に銀行にお金を届けるだけです。 その期間が満了すると、銀行は投資されたお金と彼らが最初に合意した利息を返します。 簡単ですよね?
預金の利点 彼らは非常にしっかりしています、 特に困った時に。 それらのいくつかをリストします:
- 彼らはによって付与された保証があります 預金保証基金.
- それらは非常に透明です。
- それらを雇い、後でフォローアップするのは非常に簡単です。
- 長期、中期、短期の預金を見つけることができるので、それらにはさまざまなタイプの期間があります。
さらに、 銀行預金にはさまざまな種類があります。 私たちのニーズと目的に合ったものを探すだけです。 次に、メインバンクの預金についてお話します。
銀行預金を要求する
最もよく知られている銀行預金は、いわゆる「オンデマンド」です。 それはまた、最も流動性があり、最も収縮している、 それであなたはいつでもお金を持つことができるからです。 つまり、預け入れ金額に触れられない期間はありません。 再番号付けされた口座、普通預金および当座預金口座は、実際には要求払預金です。
一般的に、それらは非常に単純であり、XNUMXつを開くために多くの要件を満たす必要はありません。 デマンドバンク預金の目的は、運用サポートとして機能することです アカウントの入力、支払いや送金、直接デビットレシート、ATMからの引き出しなど、さまざまな操作を実行できます。 この種の預金は、控えめに言っても、ほとんど収益性を提供しません。
定期的に、デマンドバンク預金には、管理手数料の徴収、当座貸越、送金、メンテナンスなどが含まれます。 それにもかかわらず、 ほとんどの銀行は、給与または一定額の銀行領収書が直接引き落としで支払われる場合、顧客に特定の利点またはボーナスを提供します。
銀行定期預金
前のものとは異なり、 銀行預金という用語には投資目的があります。 定期預金または定期預金とも呼ばれます。 この操作は、この記事の冒頭で説明したものです。クライアントは、銀行に金額を渡し、事前に合意された一定期間後に、合意された利息とともにそれを回収します。
基本的にそれは人が銀行に行う一種のローンです。 その見返りとして、最終的には以前に合意された利息を請求します。 したがって、 銀行定期預金には常に満期日があります。 その日以降、お客様は自由にお金を処分することができます。
合意された日付より前にその人がお金を必要とする場合、 手数料またはペナルティを支払う義務があります デポジットをキャンセルする あらかじめ。 ただし、ペナルティを課さないものもあります。 これは、契約で常に注意深く検討する必要があります。
今日、少なくともスペインでは、このタイプの預金の収益性は非常に低いです。 ただし、収益性の高いヨーロッパの預金には簡単かつ安全にアクセスできます。
現物報酬付きの銀行預金
いくつかの銀行もあります 彼らはお金の代わりに贈り物を提供することによって顧客を引き付けようとします。 ギフトは通常、テレビ、ゲーム機、キッチンマシン、サッカーボールなど、あらゆる好みのものです。 これらの預金はまた、契約書に示されている期間、そこにお金を保持することをクライアントに義務付けています。 早くお金にアクセスしたい場合は、ペナルティを支払う必要があります。 これは通常、入手したギフトの価格に相当します。
この場合、預金の収益性は金銭的ではなく、その名前が示すように現物での報酬です。 しかし、お金を受け取らなくても注意してください。 贈り物も課税対象です。 したがって、損益計算書に税金を支払う必要があります。
個人の長期普通預金口座(CIALP)
CIALPとしても知られる個々の長期普通預金口座は、比較的新しいタイプの銀行預金です。 彼らは2015年に個人の長期貯蓄保険(SIALP)と一緒に生まれました。 ご想像のとおり、CIALPを商品化したのは銀行であり、SIALPを商品化したのは保険会社でした。 どちらも長期的に人々の貯蓄を促進することを目的としています。 実際、これらの口座から最大5年間はお金を引き換えることはできません。 このため、「貯蓄プランXNUMX」としても知られています。
このタイプの銀行預金には長所がありますが、短所もあります。 その長所は 損益計算書を作成する際に課税が免除されます XNUMX年が経過したとき。 ただし、納税者XNUMX人あたりの年間貯蓄限度額はXNUMXユーロに設定されています。 保険は個人であり、一人の名前であります。
変動金利の銀行預金
変動金利の銀行預金については、以前のものより少し複雑です。 これらの場合、クライアントは、特定のインデックスに依存するため、アカウントに残したお金に対して受け取る予定の利息を知りません。 通常は ユーリバー。 ほとんどの銀行は、セーバーにEuriborの利回りと固定スプレッドを提供しています。 したがって、クライアントには差分のみが保証されます。 しかし、Euriborがネガティブであることを考えると、それでも危険です。
ストラクチャード預金
最後に、構造化された預金が残ります。 これらは最も複雑で、非常に確かな金融知識を持っている人々のために設計されています。 ここでも、収益性はEuriborだけでなく、株式のパッケージなどの他の株式にも依存する可能性があります。 とはいえ、保証されたリターンは非常に小さく、資産の進化に大きく依存します。 さらに、これらの預金は流動性がほとんどありません。
今、あなたがあなたのお金を銀行預金に投資したいかどうか、またはあなたがそれを株式市場であなた自身で扱うことを好むかどうかを選ぶのはあなた次第です。